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当前我国农村金融研究综述 1 谢平 内容摘要：中国金融改革近年来进行了很多研究，但是在农村金融方面突破不多。国务 院对农信社加大改革力度，可以看作是进行农村金融改革的一个尝试。本文从十五个方面， 综述了近几年来的农村金融研究，探讨了我国农村金融现存的问题和今后改革的方向，认为 农村金融改革要全方位整体设计，存贷款机构、保险、证券、期货、政策性金融一起发展， 并且要转变认识，重视商业性农村金融机构的可持续性发展和地方政府的作用。 关键词： 农村金融 15 号文件 可持续发展 Abstract: There are many researches about Chinese financial reform these years, but researches to rural finance are very short of. That the State Council gradually reinforced the reform of rural credit cooperatives may be regarded as a tryout to reform rural financial system. This article summarized almost all of rural financial researches in these years, discussing the existent problems and direction of rural finance. It concluded that rural financial reform must be designed integratedly, developing credit institutions, insurance, securities , futures and policy finance together. People must pay more attention to the sustainable development of rural financial institutions and the function of local governments. Key Words: rural finance the fifteenth document sustainable development 农村金融改革是我国金融体制改革的重要组成部分，事关农民、农业和农村经济发展大 局。近年来，有关我国金融体制改革的研究时有创新，但农村金融方面的研究突破不多。有 关部门和专家学者一直在对我国农村金融体制问题进行研究，最近国务院出台的“深化农村 信用社改革试点方案”，即国发（2003）15 号文件加大了农信社的改革力度，在许多理论问 题和关键政策上有所突破，可以看作是进行农村金融体制改革的一个尝试。本文将从十五个 方面，对近几年来的农村金融研究进行综述，探讨我国农村金融现存的问题和今后改革的方 向。 一、农村金融市场现状 1、农村资金大量外流，县域金融萎缩。目前对农村资金采取机构计算法，即将在农村 地区从事金融业务的机构如农村信用社、银行、邮政储蓄机构的资金加总计算，但无论哪一 种计算方法都显示出农村的资金流向城市。县域金融萎缩有三层含义：一、中、农、工、建 县支行有一部分撤并，一部分虽然留下来，但存款多、贷款少；二、以前县里有很多城市信 用社，但现在基本都撤并了；三、现在县域金融机构主要是农村信用社。所以，县域金融萎 缩不仅指资金量萎缩，也包括机构萎缩，证券、保险机构在县里也很少。 2、农村金融机构亏损严重，历史包袱沉重，无力支持“三农”。在我国，三个主要农 村金融机构是农业发展银行、农业银行和农村信用社。据估计，农村信用社的不良贷款在 30％以上。农行是四家国有商业银行中亏损严重、不良贷款比例最高的。农发行因粮食流通 1 谢平，中国人民银行总行研究员。 88 问题，不良贷款比例高，长期亏损，