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浅谈商业银行贷存比管理研究----以中国四大银行为例 【摘要】随着我国经济的迅速发展，我国金融业中商业银行的发展也突飞猛进。但在目前形势下我们有必要提到商业银行中存在的流动性风险问题。本文主要通过对新时期中国商业银行的贷存比的现实状况及形成原因的分析和思考，提出一些防范和降低贷存比的途径以及对中国商业银行贷存比的管理提出自己的看法和建议，为将来降低商业银行的贷存比提供一些可行性的理论依据。 【关键词】贷存比 中国建设银行 流动性风险 全球金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的改革方向，金融稳定理事会和巴塞尔银行监管委员会积极推进国际金融监管改革。推动银行业实施国际新监管标准，建立全面审慎的资本监管和风险管理体系6月8日，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）。《资本办法》将于2013年1月1日起实施。强化资本约束机制，符合国际金融监管改革的大趋势，进一步增强我国银行业抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式、更好地服务实体经济。提升商业银行风险管控能力。　商业银行存贷比监管是控制商业银行信用扩张的重要屏障。随着金融市场的发展与创新，一般性存款向同业存款大规模、频繁地转化，商业银行资金运用呈现出非信贷化发展的态势，因此，商业银行存贷比对金融支持实体经济发展，防范商业银行流动性风险也具有重要意义。 因此，如果把四大银行已剥离到资产管理公司的近3万元不良贷款资产（暂不考虑可能核销或回收的数额）加回到四大银行的贷款科目中，那四大银行到2011年末的贷款总额就是29.26万亿元，相对于当年末40.69万亿元的存款，贷存比就是71.91%，将比静态计算的64.53%高出7.38个百分点。如果用71.91%来衡量，四大银行贷存比距离75%的红线就没有多大调节余地了。 对中国商业银行贷存比的管理提出自己的看法和建议； 　在去年存款不给力的情况下，银行受限于利率管控，能够改善存贷比的途径并不多。华创证券报告认为，银行可以加大企业债券发行力度和转移信贷资产。其中扩大一般性存款来源的主要途径是推进直接融资发展，扩大商业银行企业债券投资规模。转移信贷资产的主要途径则是利用新型理财产品转移信贷资产和加速资产证券化发展。 美国联邦储备委员会经济学家长江商学院教授周春生则对 记者表示，也可以通过发行理财产品来增加银行资产或者对重要客户提供贵宾待遇等方法来改善存贷比。“尽管这些措施不如提升存款利率来得直接，不过银行在存款上也不是完全处于被动状态。” 　鲁政委对记者表示，“站在全球的角度来讲，我国的存贷比处于较底水平，而且在这么高的资本充足率、这么多监管标准的情况下，是不是还需要用存贷比来保证银行流动性的安全呢？” 　　鲁政委认为，监管层对银行存贷比监管的调整，符合一种市场驱动的利率市场化潮流。“因为从所有的国家来讲，利率市场化面对最大的冲击就是存款的减少。” 　　不过崔小龙和周春生均认为对于存贷比的监管在目前而言，仍然有必要。“国内经济市场结构毕竟是不完善的，金融市场的发展和改革还需要一个过程，跟国外的经济发展是无法比拟的。所以存贷比还是非常必要的。”崔小龙表示。 　　周春生则认为，存贷比的监管不能说完全没有意义。“我们很多指标不能单纯考虑今年和去年的意义，需要考虑长期性的问题。取消了，环境一旦发生变化，就需要恢复了。”