个人风险管理与保险规划---培训课件.ppt

课程内容 （四）风险因素、风险事故、损失三者关系 风险厌恶者 视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性 假设最差的情形（强调损失的可能性） 悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性 视风险为机遇或契机 低估风险 喜欢高波动性 假设最好的情景（强调收益的可能性） 乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性 风险处理的手段 如何选择适当的对付风险的方法（举例） 二、保险的职能 四、最大诚信原则 (一)最大诚信原则概述 (二)告知义务 所谓告知义务，是指在保险合同订立时，告知义务人将保险标的的有关事实情况对保险人所为的如实陈述。 六、补偿原则 代位求偿的条件有： 保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围 保险事故的发生应由第三者承担责任 被保险人要求第三者赔偿 保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任 保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 保险合同的订立程序 体检时死亡保险公司该赔付吗？ 黄某于2002年4月11日为颜某向某保险公司投保“平安鸿盛”保险金额档次1万元，同时预交了首期保险费1181元。保险公司开了“人身险暂收收据”给原告。由于颜某超龄，保险公司于2002年4月25日向投保人发出要求被保险人进行体检的新契约通知书。 4月26日，业务员带领被保人颜某到医院体检。颜某在体检开始之前疾病发作，当时办理了住院。经诊断为（1）肺部感染性休克；（2）冠心病；（3）心衰，住院至4月29日死亡。原告黄某于2002年10月21日向法院起诉，要求保险公司赔偿，后双方达成和解：保险公司退给原告保险费1181元；同时按照保险责任一年内疾病身故支付1000元；承担案件受理费230元；共计2411元。原告同意放弃诉讼请求及保险责任等一切权力。协议履行之后，原告又于2002年12月20日再次起诉，要求被报告赔偿。 第五节 人身保险合同的一般条款 年龄不实 复效条款 人身保险合同的一般条款（续） 人身保险合同的一般条款（续） 受益人 明确受益人 明确受益人是否可以更换 人身保险合同的一般条款（续） 自 杀 第六章 人寿保险 定期寿险的类型 两个重要条款 红利怎么来？ 红利分配方式 领取红利 存储生息 抵减保费 购买增额缴清保险 意 外 伤害的构成： 致害物 侵害对象 侵害事实 探索期 建立期 刚刚踏入社会的时期，要尽早使自己具有经济独立能力。 该期间通常是大多数人结婚生子的时期，收入较低而支出较大。在理财方面应注意提高储蓄率，为购房积累首付款，可购买保险相互指定配偶为受益人，在子女出生后可指定子女为受益人，为子女提供教育基金。 稳定期 大约在35－44岁，应明确未来发展方向和重点，为子女准备高等教育所需资金，贷款购房者有分期付款，还有余额可累计退休金。保险方面注意为家庭主要收入者提供保障，可以考虑购买保障性强的终身寿险和定期寿险，并附加一定的意外险。 维持期 大约在45－54岁之间，该阶段最重要的目标是为自己和配偶准备足够的退休金，此时的投资能力最强，也有相当的实力承担财务风险。保险方面应着重考虑健康保险。 空巢期 这一阶段属于事业衰退期，收入将逐步减少，这段时间安排的重点是养老保险，因为很快就会进人退休阶段，同时随着年纪的增大，患各种疾病的概率将会显著上升，医疗费用方面的开支将成为越来越大的支出项目，还应考虑健康保险。 养老期 通常是65岁以后，退休后享受晚年生活，保险方面可考虑购买年金保险，可弥补退休金、劳保等保障的不足之处。老年人的另一大需求就是意外保障。至于人寿保险，由于我国将来可能开征遗产税，而保险金不需交纳遗产税，因此是一种很好的避税方式。 （二）财产保险合同的概念、形式及分类 （三）财产保险合同的主要内容 三、财产保险的定义与财产保险合同（续） 四、财产与责任保险的分类 （一）物质财产保险 （二）责任保险 （三）保证保险 第二节 机动车辆保险 一、机动车辆风险及其评估 （一）机动车辆风险及类别 （二）机动车辆的风险评估 （三）汽车消费贷款风险评估 二、车险保单特点分析 （一）承保对象 （二）承保责任 （三）责任免除 三、车险投保要点与索赔实务 第三节 住房保险 一、住房风险 二、住房保单特点分析 三、住房保险投保要点与索赔实务 第四节 家庭财产保险 一、家庭财产风险 二、家庭财产保险特点分析 三、家庭财产保险投保要点与索赔实务 第五节 非寿险投资型保险 一、非寿险投资型保险概况 （一）非寿险投资型保险的概念及特点 （二）发展前景 二、非寿险投资型保险保单特点分析 （一）非寿险投资型保险的特性 （二）非寿险投资型保险保单特点 （三）其他与家庭有关的责任保险 三、家庭责任保险投保要点与索赔实务 第十章 个人与家庭保险规划