信用担保业相关法律问题.doc

信用担保业的相关法律问题 长沙市岳麓中小企业信用担保有限公司 陈明清 信用担保作为一行业，以出售信用资源为经营内容，以获取担保收益、扶持企业发展为经营目的，以管理风险为经营特征。信用担保的高风险性决定了行业依法经营的重要性。从信用担保业的角度出发，结合我工作中的一些体会，就信用担保业的基本法律框架、《担保法》、《物权法》、《破产法》和《公司法》对担保行为的影响等相关法律问题作一个发言，与大家一起商榷。 一、信用担保业的法律组成 信用担保业与保险业、证券业、银行业一样，对该行业的规范法 律应当由两部份组成：一是组织法，二是行为法。所谓组织法就是规范信用担保经营主体（以下简称担保公司）的成立、机构、运作方式、经营范围、行业监管、法律责任的法律信用担保业的组织法还不能说是完善的，现有的组织法是不能满足普通公司行为法就是规范的担保行为和与担保行为相关民事关系的法律应当说基本上是够用的。担保行为法规范的是担保行为，目前市场上常用的担保行为都有法律调整，其他的非典型担保行为也能找到法律规定，从法律适用上来说，我们不同担保行为的整体法律适用分类。具体而言：有规定的，法律没有规定的，除被法律明确纳入物权担保外，有合同法调整。即担保按照当事人之间的约定处理，对第三人不生效力。担保法没有规定的担保行为，就属于无效担保行为担保行为法是对担保行为的规范，也是对担保行为的认可，但我们要注意不能得出相反的结论，即认为担保法没有规定的担保行为，就属于无效担保行为。担保行为是当事人在实践中选择的债权保障方式，法律有规定的，属于典型担保方式，法律没有规定的，属于非典型担保方式，并不能统统归入无效担保中。我们所要研究的无非是，在现行中国的法律之下，当事人有什么样的权利义务，对第三人的影响等。?现代国家的法律体系一般分成三个组成部分：民事法律、刑事法律、行政法律，每一部分都既包括实体法也包括程序法。担保法是民法的基本组成而非特别法。这是担保法在法律体系中的地位民法以民事主体法、债权法、物权法、亲属法为核心。担保法担保法看既包括债权法的内容（保证），又包括物权法的内容（抵押、质押、留置），横跨债权法和物权法两大领域。保证抵押、质押、留置保证抵押、质押、留置担保法可以广泛适用于诸如买卖合同、加工承揽、金融信贷、按揭贷款、开立信用证、信用卡等等经济活动，凡是有债权的地方就会有对担保的需要。精通担保法，在合理而有效地为债权设定担保和正确解决因担保发生的纠纷两个方面都是必不可少的。在设定担保方面，精通担保法可以合理地预见债权风险，并利用担保法所提供的担保工具，正确地为债权的实现设置保护屏障。在解决担保纠纷方面，精通担保法可以正确适用法律，将复杂的担保法律适用问题简单化，为解决纠纷提供正确的方法，并最终实现法律效果和社会效果的统一。? 责任来自法律规定，没有法律规定就没有责任。在民事审判中，法官引用某一法律认定当事人承担某种民事责任，但在被援引的法律中却没有规定该种民事责任类型，法官所判的责任是法官自己在法律之外创造的责任类型。这就不符合责任法定的原则。根据该原则，没有法律规定就没有民事责任，法官根据实体法认定的民事责任类型应当是实体法所规定的责任类型，不能超出法律的规定判决当事人承担责任。在担保法，辨明担保法中所规定的民事责任类型。??担保法规定的责任类型是两大类型，即担保责任和赔偿责任。担保责任担保责任指担保有效时的民事责任?有效的担保，产生担保责任。所谓担保责任即担保人允诺在债务未得到清偿时，担保人依其允诺承担代为履行债务或相关民事赔偿责任的责任。由于担保责任是产生于担保人对债权人的承诺，担保责任在理论上被认为是约定责任。约定责任相对于法定责任而言，当事人承担责任的基础和依据是当事人依真实意思表示作出的承诺，并不一定需要对价。债权人对担保人是否给付对价，并不成为担保人是否承担担保责任的条件。以提供担保为经营内容，取得担保的企业需要支付担保公司相应的担保费用。这属于有偿的担保。担保法规定的赔偿责任是指当担保无效时，担保人因其过错承担的、对债权人的赔偿责任。担保法中的赔偿责任属于缔约过失责任。担保法对担保无效的赔偿责任规定在第五条二款“担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”担保人除需要承担担保责任外，还存在承担无效担保的赔偿责任的可能。产生在担保行为中，但不属于担保法中的责任类型因提供担保产生的民事责任除担保责任和赔偿责任外，还可以产生《合同法》规定的违约责任和缔约过失责任。?违约责任???????因担保而产生的违约责任，通常出现在抵押、质押等设权合同被确认有效，担保人不应承担赔偿责任，而合同所设之物权又行使不能，债权人没有可行使的物权，所以，只能诉诸合同法所规定的违约责任。案例：甲公司向银行借款，乙公司以土地作