金融学知识,银行工作内容及待遇详解.pdfVIP

下面这张图，概括了中国金融体系的主要参与者。花 3 分钟读懂这张图，就算是对 中国的金融体系有初步了解。 （问对网/图） 中国金融体系里有6 个主要实体：人民银行、政府、商业银行、证券及基金公司等 金融投资机构、企业、个人。理解金融体系只不过需要了解这 6 个实体的功能，及 相互之间的关系。 一、人民银行。百科上说，人民银行是国务院领导下的国家银行，又称 “央行”。 国家银行是啥概念，就是说它的投资人是国家。和其他银行不一样的地方在于国家 银行不以盈利为目地，如果以盈利为目的，国家银行开动印钞机，国家银行富了， 大家口袋里的钱贬值了也就穷了。这当然不利于国家长期稳定发展。俗话说 “藏富 于民”，民富才是国家昌盛的基础。 人民银行是 “钱”的源头，可以被称作 “lord of the money”。我们口袋里的钱， 房贷借的钱，公司付给我们的工资，源头都来自人民银行。通俗地讲，人民银行是 “印钞机”和 “钞票粉碎机”。人民银行在市场需要更多资金时，可以启动 “印钞” 功能，向市场注入货币。在市场上货币泛滥时，可以启动 “钞票粉碎机”的功能， 将货币回收。 人民银行往市场上投入钱的方法主要是对商业银行 “再贴现”、 “再贷款”，以及 在公开市场上购买政府发行的国债。 二、政府。各级政府和公司一样，需要资金来维持日常运营，也需要投资用于建公 路、铁路等基础设施。政府的资金来源主要是税务、国企收入、政务收费及债务。 税大家都很熟悉了，企业要缴纳企业所得税等，个人要缴个税。国企占据各垄断行 业，收入不错，政府对国企很关怀。政务收入指的是行政单位的各种收费如违章停 车的罚款。政府资金来源中还有一个重要来源是国债和地方债，当然欠下了总是要 还的。 三、商业银行。大家的钱都存在商业银行里吧（习惯把钞票塞棉鞋里的除外）？大 概没人不了解商业银行。商业银行本质上也是公司，只不过运营的是钱而不是商品。 大家把自己积攒的钱存在银行里，银行把汇总的存款一批批贷款给各企业，收利息， 同时给存款人一点更少的利息，商业银行的主营业务其实就这么简单。前几年房地 产业很热的时，银行一头给开发商提供贷款，一头给买房者提供贷款，生意好的不 得了。中国银行业利润达到全球领先水平。 四、证券公司、基金公司等金融投资机构。银行利息这么低，甚至赶不上通货膨胀 率，越来越多的人把钱投到预期回报率更高的金融产品上，例如股票、基金等。证 券公司（券商）、基金公司在此类投资活动中发挥巨大作用，而且业务越来越多元 化。以证券公司为例，既帮客户下单买股票（经纪），又帮公司上市（投行）、还 自己炒炒股票（自营）、再帮富人理理财（资产管理），忙的不亦乐乎。最近有个 新词叫做金融创新，金融界人士很振奋。创新就意味着新的增长点，增长当然意味 深长。 五、企业。前面说了半天，现在才真正说到经济的实体。我们谈振兴民族经济，谈 促进市场繁荣，不是说让银行富起来、不是说让证券公司富起来，而是让企业富起 来让个人富起来。企业，特别是中小企业，是发达国家经济繁荣的象征和基础。中 国的中小企业贡献了65%的GDP，解决了 75%城市就业问题。 企业，特别是中小企业的发展离不开资金。获取资金的通常方式，是通过创始人的 初始资本，和经营企业时产生的盈余利润。 企业运作是个苦力活，也是对社会发展贡献很大的事业。以问对网为例，发展中需 要大量人手，因此需要招聘员工，这样就解决了城市人口就业问题，当然也需要支 付员工薪酬。同时，企业需缴纳各种税，如增值税、企业所得税、城建税、教育费 附加、车船税、各类社会保险费用。这样，企业结余的资金较为有限，想谋求大规 模发展，往往需要通过融资的手段。 融资时资金可来源于银行贷款、风险投资机构、股票市场等，方式可分为股权和债 权。吸纳股权投资时，公司现有股东需要付出公司的股份，让投资者成为新股东。 这样做的好处是不用还钱，没有还债压力。吸纳债权投资说白了就是借钱，借了是 要连本带利还的，好处是公司的股份不会外流。 六、个人。也就是人民，是你和我。我们辛勤劳动，赚点钱不容易。一部分钱用于 消费，买房买车买菜都是消费。一部分存在银行里，回报率很低但起码没有风险。 一部分投资到股市、基金等投资产品里，风险高点，预期回报也高点。 我们任劳任怨。房价涨了、菜价涨了，我们继续努力工作不抱怨。存款抵不上通胀， 我们继续努力工作不抱怨。投资股市亏钱了，我们继续努力工作不抱怨。我们在消 费、投资、存款的时候，钱又回到了金融体系中，在金融体系中循环流转。 编者按：所谓知己知彼，方能百战不殆。无论是面临就业的大学生，还是