07岗前-分红类主打产品学习-讲师手册.docVIP

授课时间 100分钟 讲师要求 业务主管 或者专职讲师 主要 授课方式 讲授/提问/分享 授课目标 了解分红保险基础知识； 了解精彩人生的产品特色并掌握保险责任内容。 成功讲授本课程的关键因素 回顾产品知识入门时按照保单是否参与分红的形式可分为分红保险和非分红保险 分红知识的讲授有一定的难度性，请讲师在讲授时务必保持内容的正确性，描述的客观性，资料引用的真实性。 产品讲授过程中应表现出清晰的逻辑性，可不断通过提问的方式来了解学员的掌握情况。 主要授课内容及流程 一、分红保险介绍 1、分红保险的起源 2、分红保险的定义 3、分红保险的重要作用 4、红利的来源 5、新华分红产品的特点及优势 二、精彩人生产品学习 1、投保规则 2、保险责任 3、实例说明 4、产品特色分析 5、费率试算 三、课程总结 所需工具 讲师 授课投影片、讲师手册 学员 学员手册、产品条款 备 注 七、分红类主打产品学习——精彩人生 投影片/主题 讲授向导及关键解说词 讲师欢迎学员 讲师自我介绍 讲师进行课程引导： ——在产品知识入门课程当中，我们学习了传统保险按保单是否参与分红分为分红保险和非分红保险，在接下来的产品课程当中，将会向大家介绍分红保险产品，分红基础知识的学习将会有助于大家产品的学习。 分红知识的讲授有一定的难度性，请讲师在讲授时务必保持内容的正确性，描述的客观性，资料引用的真实性。 讲师说明本节课程的目标和内容： ——本节课就是要帮助各位比较全面的、准确的了解分红基础知识和我们分红类主打产品精彩人生。 讲师讲解分红保险的基础知识，包括以下要点：分红保险的起源、分红保险的定义、分红保险的重要作用、红利的来源等。 ——分红保险的起源 分红保险最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 ?1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单持有人。 ?1850年：出现增加保额的分红方式。 ?1863年：英国homans and fakler认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。 讲师说明： 1）分红保险的出现对整个寿险市场的影响 2）保单持有人能分享公司的部分盈余，真正实现为客户创造价值，与客户分享经营成果，降低了利率波动时对继续率的影响 3）由于分红机制的存在，公司可采用更加保守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营稳定性； 4）成为寿险公司竞争的重要手段 5）国际保险业的通行做法：大多数的传统产品都是分红保单，占有相当高的市场份额 讲师根据投影片内容讲解，提醒学员红利的分配是由法律规定的，具有公平性。 讲师强调监管的严肃性。分红产品的经营受到监管部门的严格监控 ——分红保险的定义 据２００３年７月１日实施的《个人分红保险精算规定》，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。分红保险产品兼具保险保障和参与盈余分配两大功能，使得保单持有人在获得保险保障的同时，能够通过享受红利分配参与保险公司实际经营成果的盈余分配。 红利分配方式主要有现金红利和增额红利两种方式。新华分红产品即采用增加保额的分红分配方式，即保险金额会随着红利的分配而增长。 讲师根据投影片内容讲解。 突出分红产品相当于浮动利率的金融产品，分红率不固定，可以有效抵御通货膨胀 ——分红保险的重要作用 1）分红保险可以有效抵御通货膨胀 从各国经验看，通货膨胀是任何一个国家经济发展过程中不可避免的事实，人寿保险长期性的特点使保险资金或多或少会受到通胀的影响，受到贬值的威胁，为此应采取措施保全保险资金的实际价值。 适度的通货膨胀能促进经济的发展，刺激资本市场的高涨，此时投资于资本市场的投资型产品的收益也会水涨船高，因而有效抵御了通货膨胀。分红保险就是以红利作为对投资收益的调节，将部分盈余返还给客户，进而保全保险的实际价值，实现有效抵御通货膨胀的作用。 讲师根据投影片内容讲解。 ——因为分红可以有效抵御通货膨胀，也就相当于保全了资产，提高了收益率。 讲师根据投影片内容讲解，注意以下要点： ——分红保险是将分红与保险有机的结合…… 2）分红保险具有最低基本收益保障和增值保障的双重功能 传统寿险是保险人向被保险人在固定的死亡率、费用率和预定利率的条件下提供的风险保障。在长期的寿险保障过程中，不论上述三者发生如何的变化，保险人和投保人之间的权利和义务是不可更改的，即保障水平是固定不变的。随着外部经济环境的变化，如通货膨胀利率提升等情况出现，投保人在享有基本保障的同时，还将需要增值保障，分红保险的分红功能就能够满足这一需要。当保险公司在一年的经营过程中