第五章 人身意外伤害保险课件.pptVIP

第五章 人身意外伤害保险 教学目的和要求：掌握人身意外伤害保险的概念、特征、种类、保险责任和给付情况。能够运用所学处理意外险案例。 重点和难点： 保险责任认定和保险金给付。 教学方法：讲授加案例 起源于15世纪的欧洲，海上保险的附加险，承保奴隶。真正形成并获得发展的是在19世纪40年代发明了火车之后 。1848年英国开始办理旅行意外伤害保险。此后逐步扩展到其他易受伤害的部门，保障范围也随业务的扩大而扩大 ，已包括意外伤害造成的残疾、死亡、住院治疗及看护等费用。 本章主要内容： 人身意外伤害保险的概述 人身意外伤害保险的保险责任 人身意外伤害保险的保险金给付 第一节 人身意外伤害保险概述 一、人身意外伤害保险的含义 指被保险人在保险有效期间，因遭遇意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种人身保险。 （二）身体 指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分 。 保险实践中常见的伤害方式： 碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等 15种意外事故图片资料.doc 二、人身意外伤害保险责任的确认 三、人身意外伤害保险特征的再认识 二、残疾保险金给付 （二）确定残疾程度应注意的问题 1、残疾程度的评定时机。 组织器官缺损等明显无法复原 ，马上认定； 180内治疗达到临床医学所承认的临床症状稳定状态后认定 ； 180日治疗未终结，则推定当时的残疾情况 。 2、残疾程度的分项评定原则。 同一器官或系统发生多处损伤，或者一个以上器官同时受到损伤时，应先对单项残疾程度进行鉴定；保险人给付各项残疾保险金之和，但保险金给付总额不得超过约定保险金额的100%。 但是若不同身体残疾项目属于同一器官时，则只给付严重项目的残疾保险金 。 3、残疾程度的类推。 表中未作规定的残疾，可以参照最相似的项目评定残疾等级 4、高等级残疾覆盖低等级残疾。 注：永久性残缺或丧失机能 三、医疗保险金的给付 * * 该概念囊括了以下4层内容： 1.非本意的。即不是被保险人愿意发生的。但是正当防卫、紧急避险、救死扶伤等可预见、可在技术上避免的伤害属于意外伤害。道德、公共利益、工作需要等。民警与歹徒、路过灭火救人） （一）意外事故 即非本意的、外来的、突然的、非疾病的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的事故。 保险实践中，意外事故应该具备四个要素： 2.外来的。被保险人身体外部原因造成的事故。食物中毒、失足落水。 3.突然的。即意外伤害在极短时间内发生，来不及预防。 铅中毒、矽（xi）肺等职业病不属于意外事故。 4、非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。 如骨质疏松导致的病理性骨折 、游泳时在水里突发心脏病导致死亡等，就不属于意外伤害 （三）伤害 外来事故的侵害 损失、损伤 人体完整性遭到破坏 器官组织生理机能遭受阻碍 or 致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系 伤害 四个要素构成 按照伤害发生的原因分类： 职业上的意外伤害（工作中） 日常生活中的意外伤害（日常生活中） 交通上的意外伤害（乘坐各种交通工具时） 运动中的意外伤害（来自于体育活动中） 军事上的意外伤害（官兵执行正常战备执勤任务时） 按照致害物分类： 器械伤害（劳动工具、汽车、生产资料等） 自然伤害（气温剧变、强光暴晒等自然环境或自然灾害） 化学伤害（化工产品、化学药品、化学武器等） 生物伤害（野兽侵袭、花粉过敏等） 按照遭受伤害的载体分类： 身体伤害（保险中仅指身体伤害） 精神伤害 二、意外伤害风险的类型 （一）不可保意外伤害 （违反法律法规或社会公共利益的行为导致的意外伤害。） （四）伤害的后果——死亡或残疾；后责任扩展到医疗费、误工补偿等， （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。（正当防卫除外） （3）被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生的意外伤害 （如海洛因、鸦片、大麻、 吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）。 保险实务中，对不可保意外伤害都以责任免除的形式在条款中列明。泰康意外伤害医疗保险特约保险详细条款.doc 注 　1、被保险人在从事剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害 （登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、 摔跤等） ； ? 2、医疗事故造成的意外伤害