第一节 保险法总论课件.pptVIP

(5)保险人在行使代位求偿权时，是以自己的名义，行使的对象是造成伤害的第三人。 (6)保险事故发生后，保险人赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。由于益险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减召赔偿金。 (7)除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 * * 第一节 保险法总论 (一)保险的概念： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 (二)保险法的基本原则： 保险法的基本原则中，比较重要的有如下几种: 1.自愿原则:保险法律关系的当事人即投保人、保险人以及被保险人、受益人有权根据自己的意愿设立、变更或终止保险法律关系，不受他人干预;投保人有权选择保险人和保险的种类、保险的范围、责任等。 2.最大诚信原则:保险活动具有不确定的保险风险和赔付风险，所以要求当事人讲求诚信，惜守诺言，不欺不诈，严格履行自己的义务。 《保险法》规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 对投保人而言，诚信原则主要表现为应当承担的两项义务: (1)在订立保险合同时如实告知义务，即应当将有关保险标的的重要情况如实向保险人陈述; (2)履行保险合同中的信守保险义务，即严守允诺、完成保险合同中约定的作为或不作为义务。 对保险人而言，诚信原则表现为以下两项义务: (1)在订立合同时将保险条款告知投保人的义务，特别是保险人的免责条款; (2)及时与全面支付保险金的义务。 3.保险利益原则: 保险利益又称可保利益或者可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的具有利害关系而享有的合法的经济利益。这种经济利益在保险事故未发生时保持稳定的存续状态，因保险事故的发生而受到损失。《保险法》规定，投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益的成立需具备三个要件: (1)必须是法律上承认的利益，即合法的利益; (2)必须是经济上的利益，即可以用金钱估计的利益; (3)必须是可以确定的利益。 保险法规定投保人对保险标的必须具有保险利益，主要是为了避免赌博行为的发生，预防道德风险的出现，限制损害赔偿的程度。 【小贴士】 在财产保险合同中，保险利益要求订立合同时必须存在，并且在保险事故发生时也需要存在;在人身保险合同中，保险利益要求订立合同时必须存在，但是在保险事故发生时，如投保人的保险利益已经不存在，也不影响投保人的索赔权。这主要是强调人寿保险的储蓄性质。 4.近因原则: 保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的的损害之间必须存在因果关系。近因是在造成保险标的损害的原因中起主要的、决定性作用的原因。保险人只对近因造成的损害承担保险责任。 案例分析 1996年8月，南方某市的M果品批发公司与吉林省某市的销售部订立了购销柑橘的合同。为了防止柑橘在运输途中被盗,M果品批发公司向N保险公司投保了货物运输保险综合险(含盗窃险)y 1997年Z}月，M果品批发公司依约向吉林省某市的销售部发运了两车皮柑橘。l0日后，货物抵达目的地，销售部前去提货，发现运载柑橘的第一节车皮右侧门有一道长70厘米的口子，明显有被撬的痕迹;车门处的保温被也被撕开长约80厘米、宽约70厘米的口子。经验货，有70筐柑橘被盗,220筐柑橘被冻坏变质。销售部发现情况后，立即电话告知M果品批发公司。 M果品批发公司知悉货物被盗，遭受损失后，也立即通知了N保险公司，并请求保险公司赔偿290筐柑橘因被盗所受的损失。保险公司接到M果品批发公司的索赔请求后，向其发出了部分拒赔通知。理由是:保险标的中的70筐被盗柑橘属于货物运输保险综合险的保险责任范围，保险公司对此部分损失可以赔偿，但其余220筐柑橘的损失原因是天气寒冷，被冻而变质，不是被盗窃，而天气寒冷不属于合同约定的保险责任范围，因此对这220筐柑橘的损失，保险公司不承担保险责任。M果品批发公司多次向保险公司索赔无果，于是向法院提起诉讼。 问题:在本案中，保险公司是否应对被冻坏变质的220筐柑橘承担保险责任? 第二节 保险合同总论 (一)保险合同的特征： 1.保险合同是射幸合同。射幸的含义是机会。保险合同的射幸性质是由保险事故发生的偶然性决定的。投保人支付保险费，可能没有利益可获，也可能获得远远超过保险费的利益;对于保险人，其赔付的