第五章 电子支付系统与络银行.pptVIP

第五章 电子支付系统与网络银行 垃圾费下个月起刷卡交 2006年5月12日羊城晚报: 海珠区环卫局,从6月起,海珠区居民可通过银行划帐方式缴纳生活垃圾费,从此结束环卫工人”拍门收费”的日子. 日常生活中: 电费\电话费\上网费\学费都可以划帐 电子货币:Q币\电子现金 第一节 电子支付概述 一、传统的支付方式 （一）现金 （二）票据 （三）信用卡 （四）借记卡 银行卡银行卡的概念 银行卡即各种信用卡、借记卡，是网络银行的主要支付工具。目前应用最广泛的是信用卡业务。 银行卡按介质分为：磁卡、IC卡、光卡。 银行卡国际组织：维萨(VISA) 国际组织、万事达(Master Card) 国际组织、JCB(日本)信用卡 组织、美国运通公司。 银行卡的功能 目前中国各银行发行的信用卡的 基本功能： 1、转账结算功能 2、储蓄功能 3、汇兑功能 4、消费贷款功能 2002年1月13日中国人民银行宣布推出银行卡联网通用标识──“银联”。此举标志着我国银行卡联网通用和联合发展工作迈出了关键的一步。 1.电子支付指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构）都使用安全电子支付手段，通过网络进行数字化的货币支付或资金流转； 2.其特点如下： 1.数字化 2.基于开放式环境（互联网） 3.使用先进的通信手段（计算机化） 4.方便、快捷、高效、经济 3.传统支付的局限性 缺乏方便性 缺乏安全性 缺乏覆盖面 缺乏实用性 缺乏小额交易的能力 4．电子支付的发展过程 电子支付的种类 电子货币类:电子现金\电子钱包 电子信用卡类:智能卡\借记卡\电话卡 电子支票:电子支票\电子汇款\电子划款 三、电子支付系统的构成 四、电子支付安全协议 所谓电子支付协议是指约束电子商务交易双方支付过程及行为的标准、规范的集合。 简而言之，电子支付协议就是参与支付的各个实体(例如买卖方、网络银行等)的行为准则。 SET的信用卡支付方式 要求有支付网关，它由银行操作，将互联网传送数据转换为金融机构内部数据，处理卖方支付信息、顾客的支付指令等。 要求使用多种安全技术，包括：数字摘要、数字信封、数字双重签名、数字证书、各个等级的认证。 SET的信用卡支付过程 持卡人对订单信息和支付信息分别进行数字签名（双重签名），发给商家（看不见支付信息）； 商家接受订单后，通过网关到银行，再向持卡人的发卡行请求支付认可，批准交易后，返回确认信息给商家； 商家发送订单确认信息给客户，商家在装运发货时，可以请求银行将货款从客户的账户转移到商家的账户。 SET的信用卡支付过程图示 第二节 电子支付工具 一、电子货币概述 （一）电子货币的定义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 （二）电子货币的功能与特点 二、电子现金（E-Cash） （一）电子现金的概念 电子现金又称数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些加密系列数来表示现实中的各种金额的币值。 （二）电子现金的特点 （三）电子现金的支付过程 （四）电子现金的优点 （五）电子现金存在的问题 电子现金申请 电子现金的申请：消费者或商家在拥有E-cash业务的金融机构开设账户，并存入一定数额现金，且可以从那里获得相应的软件：消费者钱包或商家钱包。通过这些软件，消费者可使用 口令和PIN码，要求开户银行将账户中的 现金转换成电子货币库里的电子货币， E-cash即按要求将一定数量的现金从银行的账户里调入到消费者计算机的硬盘中。 使用电子现金无须直接与银行连接便可进行操作 数字现金的属性 1、货币价值　　　3、可存储性 2、可交换性　　　4、不可重复性 三、电子钱包（Electronic Purse） （一）电子钱包的概念和功能 电子钱包是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，适用于小额购物。在电子钱包内存可存放一些电子货币如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物时，通常需要在电子钱包服务系统中进行，而电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。 （二）电子钱包的特点 （三）电子钱包的使用 电子钱包软件的功能 电子证书管理：包括电子证书的申请、 储存及删除等。 交易的进行：进行SET交易时辩认 商店身份并发送交易讯息。 交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。 电子钱包的特点 钱包软件充分保障持卡人的个人财