第一章 什么是保险.ppt

* 损失的两种形态 （1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括： 额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss) * 思考？ 智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？ * (四) 风险因素、风险事故与损失之间的关系 风险因素 风险事故 损失的可能 引起 导致 损失的间接原因 损失的直接原因 刹车失灵 车祸 车毁人亡 * §2　风险的分类 一、按风险的环境分类 静态风险 — 由自然力的不规则变动，人们 (static risk) 的行为所引起，与社会的经济、 政治变动无关。如各种自然灾害 动态风险 — 与社会的经济、政治变动有关。 dynamic risk 如：技术进步、人口增长、政 治经济体制的改革 * 二、按风险的性质分类 纯粹风险 (pure risk) 投机风险 speculative risk 只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。 既有损失的可能性又有获利可能性的风险。 后果有三种：损失；无损失；获利。 * 三、按风险的对象分类 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 (property risk) 人身风险：因生、老、病、死、残而导致的风险，通常表现为收入的减少和额外费用的增加 (personal risk) 责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失 (liability risk) 应负法律赔偿责任的风险。 信用风险：无法履行合同给对方造成经济损失的 (credit risk) 风险。 * 四、按风险产生的原因分类 自然风险：各种自然灾害。 经济风险：决策失误、经营管理不善 社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守。 政治风险：战争 * §3　风险管理 一、风险管理的起源 自古以来风险管理就在发挥作用，只是形式不正规 1955－1964年间诞生了现代风险管理－1953年美国通用变速箱厂火灾损失5000万美元 大多数现代风险管理形式是传统保险中发展而来：如20世纪80年代兴起的ATR * 二、概念(risk management) 经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 组织或个人用以降低风险负面影响的决策过程。 * 1. 风险管理的主体 —– 经济单位，包括社会、 企业、家庭 2. 风险管理的内容 —– 识别风险、估测风险、评价风险、选择风险处理技术 理解： 3. 风险管理的目标 —– 成本最小，安全保障最大 * 二、风险管理的基本程序(步骤) 第一步　风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，风险管理的基础 第二步　风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测。 第三步　风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。 第四步　选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型 第五步　效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析 、修正。 * 三、风险管理技术 控制型技术 —— 避免 预防 抑制 财务型技术 —— 自留 转嫁 （融资型） * 1. 避免(回避) 目的：降低损失发生的频率， 减小损失的程度。 2. 预防(损前措施) 3. 抑制(损失发生时或之后的措施) (一) 控制型风险管理技术 * 1. 损失避免（损失规避） 1)含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动 — 处理风险的消极技术 2)适用条件：双高风险 风险处理成本高于收益时 3)局限性：有些风险无法避免 — 破产、早逝 避免在经济上不适当 避免了某一风险有可能产生新的风险 * 2. 损失预防(防损） 1)含义：在损失发生前为消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率达目