自考00073银行信贷管理学自考小抄 自考速成笔记.docVIP

00073银行信贷管理学 笔记依据教材出版社：?中国财政经济出版社?主编：陈颖 1.1．简述信贷的基本特征。答：信贷是价值的单方面运动，信贷是需要偿还的价值运动，信贷是有偿的价值运动。信用是信贷活动产生的基础。 1.2．从宏观角度看，信贷资金是由哪些部分构成的?答；从宏观角度看，信贷资金的资金来源包括：各项存款，金融债券，对国际金融机构负债；而资金运用包括：各项贷款，有价证券和投资，金银、外汇占款，财政借款，在国际金融机构的资产。 1.3．信贷资金的微观构成部分包括什么内容?答：从微观角度看，信贷资金的两部分构成表现为：(1)资金来源，包括：各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金；(2)资金运用，包括：各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其他资金运用。 1.4．银行信贷资金的基本特点是什么?，答：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金；信贷资金是一种具有价格的资金；信贷资金是一种有期限约定的资金；信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。 1.5．试描述银行信贷资金的运动形式。答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者；第二重支付是资金使用者通过各种途径和方式，将借入的资金进行投资或消费。第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流是指资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。 1.6．结合现实情况，说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。答：信贷资金的有效运行需要良好的内部条件和外部环境。信贷资金运行的内部条件包括：银行的信贷业务经营与管理水平，银行自身的风险管理水平。信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的运行状况，社会信用制度的建立与健全，法律制度环境的建立健全，金融市场的发展，中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。 1.7．简述银行信贷管理的职能。答：银行信贷管理的职能是：筹集和运用信贷资金，促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险，促进社会经济发展和社会进步，调节社会经济活动，反映和监督经济活动。 1.8．简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些?答：商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险和参照体系。分为三个层次：第一个层次：风险水平类指标。包括：流动性风险指标、仍用风险指标、市场风险指标和操作风险指标；第二个层次：风险迁徙类指标。包括：正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率；第三个层次：风险抵补类指标。包括：盈利能力、准备资金充足程度和资本充足程度三个方面。 1.9．简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。答：(1)社会生产和流通的运行状况；(2)社会信用制度的建立与健全；(3)法律制度环境的建立与健全；(4)金融市场的发展；(5)中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。 2.1．简述存款对银行的重要作用。答：(1)它是银行职能实现的前提；(2)它是银行信贷资金来源的主体；(3)它是银行贷款业务的基础；(4)它是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；(5)它是银行保持稳健经营的有效手段。 2.2．简述影响企业存款变动的因素。答：社会经济发展状况；国家的经济、金融政策；企业产品销售收入与生产经营规模；企业资金周转速度与资金清算状况；商业信用状况。 2.3．简述我国银行存款结构的变化。答：①存款结构日趋多样化；②银行理财业务的出现，大大拓展银行存款业务的发展空间；③储蓄存款稳定增长，成为银行最主要的资金来源；④储蓄存款的期限结构由以“短”为主转变为以“长”为主；⑤存款市场持有的份额不均衡。 2.4．企业存款有哪些特征?答：企业存款是各类存款运动的核心；企业存款具有一定的强制性；企业存款的波动性大；企业存款与银行贷款的关联性强；企业存款成本低，效益好。典型例题1．信贷资金之所以具有二重支付、二重归流的运动形式，原因在于【】A．它是一种两权分离、到期归还本金与利息的资金B．它是一种具有价格的资金C．它是一种有期限约定的资金D．它是一种具有特殊运动形式的资产【答案】A【分析】“两权分离、到期归还本金与利息”是信贷资金区别于财政资金的基本特点，决定了信贷资金运动过程具有特殊的形式。选A。 2．我国信贷资金管理体制经历的阶段包括【】A．“统收统支”阶段B．“差额包于”阶段C．“实贷实存”阶段D．资产负债比例管理阶段E．资产管理阶段【答案】ABCD【分析】我国信贷资金管理体制的演变过程，包括四个阶段：“统收统支”阶段、“差额包干”阶段、“实贷实存”阶段以及资产负债比例管理阶段。选ABCD。 3．银行存款管理的目标中，要降低的是【】A．存款的增长率B．存款的稳定