个人理财规划基础课件.ppt

* ?横坐标代表年龄，纵坐标代表收入。以100元收入为限，这一类人，50元用于必要的日常开支，留50元储蓄，50元存40年共2000元，为退休后的20年用，每年100元，对退休后的规划比较关注。 50%的支出、50%的储蓄，储蓄比例较高，是先牺牲后享受的蚂蚁族。 ?这一类人，我们可建议他们做一些必要的投资规划、保险规划等。 * ?这一类人100元收入中90元用于必要的开支，10元用于储蓄，40年共存400元，用于20年的退休生活，每年20元。 ?收入中90%以上用于支出，甚至更多，是我们常说的月光族或提前消费、借贷消费族。 ?对于他们，我们建议其负债不可太多，加大储蓄力度，或控制欲望，节省开支。 ?把握理财原则：开源节流。 * ?购房的支出是普遍家庭比较大的支出。5年家庭的收入能买到一栋房子，房子的价格就比较适中。中国房价比较高，所以成为大多数家庭的负担。很多家庭拿出40%的收入做购房储备，是负重不嫌苦的蜗牛族。 ?100元收入中，50元用于必要的开支，25元用于购房储备，40年共1000元，剩下25元储蓄，40年共储蓄1000元用于20年的退休生活，每年50元。 ?建议收入不够高，购房有压力时，推迟购房时间，或与父母住，或租房住，节省开支，提高自由资金的利用效率，这样节省下来的钱可用于其它投资，迅速积累财富。 * ?这是中国家庭最普遍的现象，压缩工作期间支出，为子女额外准备庞大的教育费用。（目前不仅正常的教育费用增加，父母对子女额外的教育投资增多。）这一类父母不仅生前准备，生后还怕子女吃苦，还压缩自己的退休支出，给子女准备一笔遗产，是名副其实的一切为儿女的慈鸟族。 ?100元收入中，50元用于工作期间正常开支，占总收入的50%；10用于子女教育储备，40年共100元，占总收入的10%；剩下40元储蓄，40年共1600元用于20年的退休生活和遗产准备，退休生活每年50元，共1000元，占总收入的25%，留下600元用于遗产，占总收入的15%。 ?对于他们，我们建议子女教育金可运用子女教育储蓄和教育婚嫁保险等理财工具解决，为了减轻压力，更好的享受生活，我们还可建议40%的储蓄可适当拿出一部分，进行组合投资，提升创富的速度和效率。 ?这几类人，是我们目前常见的几类理财形态，今天我们以了解为主，具体的理财规划，比如说投资规划、保险规划、税务规划等实质性的规划，在后面课程中会有详细讲述。现在你只需树立一个理念——客户需要专业理财服务，清楚个人理财内容、明确理财概念即可。 * ?流动性强也可称之为变现能力强。变现很快，一年内的就叫流动，一年以上的叫非流动。 ?因个人理财规划是先有现金规划，并伴随人的一生，是最基础的，最真实的，也是最重要的。 例：买股票要深入了解企业。不仅要看每股利润，盈利企业也有倒闭的，要看企业报表上是否有先进，要看赚取现金的能力。有现金有周转资金，才能长久维持下去。 ?企业生存要保证一定的现金量，家庭保证正常生活，也需保证一定的现金量，现金是您真正拥有的，可以帮您真正解决问题，因此是最真实的。 * ?现金规划可起到如下作用（念胶片）。 ?如何规划，如何达成目标，为达成目标所须的支持有那些！需把握现金管理原则，并正确进行现金预算。 ?进行现金预算需考虑以下三个问题（下一张胶片） * ?日常开支是首要考虑的。有两方面：一是储蓄目标；二是日常开支。每个人的收入不完全相同，有些人收入较多，有些人收入较少，有些人家庭负担较重，有些人家庭负担较轻，但有一个共同之处：大家的钱包都是空的。大家需要遵守的一个发财秘诀，也是理财的基础就是：不要让我们的“支出”超过我们的收入，如果“支出”超过收入便是不正常现象。我们要就一切费用进行预算，预算使我们有钱实现愿望，并不动用我们的储蓄金钱，从而实现我们的储蓄目标。 ?第二考虑“持有”和“成本”。过多的持有不可取，会增加资金的机会成本。在现金规划中，机会成本的概念要考虑。机会成本：失去的、没有得到的成本。做A，没做B，B的收益就是做A时的机会成本。现金的成本不是会计成本，是机会成本。 ?人生的不确定性决定家庭或个人要有紧急准备金。无紧急准备金会影响财务稳定和家庭正常生活。有保险可减少家庭紧急准备金的持有量。 ?通常持有多少现金最合适？ ?能满足日常开支需要和紧急准备金的数目是最合适的。 * ?编制现金规划需要掌握四个方面的内容（读胶片） * ?编制家庭收支表和负债表需要学习三个名词：资产、负债、净资产 明确三个概念 * 了解了什么是家庭资产、负债、净资产后，我们介绍家庭重要会计资产负债表的编制。了?编制家庭负债表按照三个流程进行： 1、分流动性和非流动性确定总资产，包括所有家庭财产和债权的金额； 2、分流动性和非流动性归集家庭所有债务的金额； 3、设计资产负债表。 ?讲师；先