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2.风险管理 科目名称 题型名称 试题难度 试题内容 试题选项 银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。 从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。 风险事件是风险形成的必要要件，是风险产生和存在的前提，包括有形因素如物质条件、无形因素如道德品行等。 风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必要有损失。 银行风险管理是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。 银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败，这就是银行风险的隐蔽性。 只要存在银行资金的发放、承诺、投资或其他的风险敞口，无论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险。 《巴塞尔资本协议》通过对同类型资产规定不同权数来量化风险，是对银行风险比较笼统的一种分析管理方法。 风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，等同于损失本身。 人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。 控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利润。 流动性风险危害性较大，如出现储户挤兑就可能出现流动性危机。 国家风险通常是由债务人所在的国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。 银行风险的分类不是绝对的、孤立的，各种风险之间有着内在的联系。 全面风险管理是国际金融危机形势下，国际监管机构对银行机构提出的一种要求，不是银行机构本身产生的一种需求。 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高管层还是业务部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻理解可能潜在的风险因素，并主动预防。 除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险。 市场风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作之中，且几乎涵盖了银行的所有业务活动。 不同类型的操作风险具有各自的具体特性，但是可以用同一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量。 盈利来自对损失的有效管理和控制，高风险可能带来高收益。 由于市场信息的不对称性和主体对客观世界认识的局限性，市场经济主体作出的决策往往是不及时、不全面和不可靠的，有时甚至是错误的。 银行作为信用中介，客观上面临着期限、数量、信息不对称等风险，加之信用对象的复杂性，决定了风险存在的必然性。 一旦银行风险爆发，往往都呈现突发性、加速性，如不及时有效控制，极易导致大范围的金融危机，甚至引起社会动荡。 金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。 银行案件主要是指金融犯罪案件。 由于案件的秩序破坏性和损失不可控性，在制度安排设计中，不能为其留有容忍度，即要对案件实行“零”容忍度，一旦出现，须严加处理。 大多数案件的发生主要是因为案发机构没有认真执行制度或疏于重点环节防控。 《巴塞尔新资本协议》将操作风险定义为：由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，战略风险和声誉风险。 操作风险通常以经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现。 对于操作风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。 操作风险是一种纯粹的风险，承担这种风险不能带来任何收入，只会造成损失。 外部欺诈是指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。 银行内审部门应直接负责操作风险的管理。 操作风险在不同的银行有不同的含义。 银行全面风险管理主要采取统一授信管理、资产组合管理、资产证劵化以及信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。 金融危机促使人们更加重视市场风险与信用风险的综合模型以及操作风险的量化问题，由此全面风险管理模式开始引起人们的重视。 风险既是损失的来源，也是盈利的机会。 金融犯罪主要指发生在金融业务活动领域中，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券等管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应接受刑罚处罚的行为。 操作风险管理处于较低水平的、未达到量化阶段的商业银行，可以选择基本指标法和标准法对风险经济资本计量。 银行业管理的任务包括： ABCDE 风险的基本构成要素包括： ABC 银行业作为一个高风险行业，是（）的特殊行业。 ACDE 与一般企业相比，银行风险的主要特征： 银行风险的种类包括： 全面风险管理的过程包括： 风险评估是风险管理和