保险实务 教学课件 作者 李杰 bxsw12 12.3.ppt

业务操作一 财产险理赔实务 步骤1：机动车辆保险的理赔实务 1.受理案件 保户出险后，应在48小时内报案，报案方式可以直接上门报案，也可电话、网络、信函、电报等形式报案。 2.现场勘查和调查取证 保险理赔外勤人员及时到事故现场，勘查、询问、调查肇事驾驶员、肇事地点附近的目击者以及手上治疗的伤员，查明出险时间是否是在保险有效期内，对起保刚开始或接近保险终止期的赔案要慎重，到肇事地实地调查、拍照，查明出险地点。 3.责任审核 根据机动车辆保险条款及现场勘查报告以及其他调查资料分析出险的原因，审定保险责任，并明确赔偿的范围及标准。 4.赔款理算 接受审核投保人或被保险人的索赔单证。索赔单证主要有出险通知书、车辆估损单、损失清单、驾驶证、行驶证复印件、被保险人书面索赔申请、受损车辆修理发票、交警部门出具事故责任认定书、事故调解或有关部门出具的事故证明，以及事故受伤者或伤亡者在县级以上医院就诊的诊治费发票、病历及伤亡证明书等。编制综合报告书，逐项核定损失金额，确定赔付方案，编制赔款计算书。 5.核赔审批 保险核赔人员在其权限范围内，根据现场勘查报告、事故证明、事故责任认定书、赔偿调解书等材料，全面分析事故发生的原因，审核保险责任，复核各项赔付金额，审查相关单证的有效性。核保完毕，签署核保意见，并由拥有核赔审批权的人员对案卷进行最终审查。在最终审批之前，任何单位和个人无权对赔偿作出任何承诺，不能支付赔款终结此案。 6.赔付结案 通知被保险人领取赔款，编制赔款收据，登录赔款记录并将单证清分。 7.将案卷装订成册，交专人妥善保管，以便日后查阅 对涉及权益转让的案件，保险公司赔付之后，让被保险人填写权益转让书，并使其协助保险公司提供有关第三者责任方的资料，由保险公司向第三者追偿。对有损物资的案件，保险公司对损余物资应妥善保管、处理、冲减赔款或收回己用。 步骤2：海上货物运输保险的理赔实务 1.损失通知 当保险人获悉或发现自己所保的货物受损以后，应采用书面形式向保险人报告损失并提出赔偿损失的要求。 2.勘查检验 保险人在获得被保险人的损失通知后，应立即派员赶赴现场着手勘查检验工作。出口货物常在国外目的地发生损失，因此通常由保险人在目的地的检验人、理赔代理人就地勘查检验表，勘查货损的时间、地点、真正的原因以及损失程度。勘查完毕，编制勘查检验报告。 3.调查研究 通过现场勘查，保险人通常很难获得审定保险责任所需的全部材料，检验报告只能供保险人了解损失情况、损失原因和损失程度，不能作为保险人最后据以确定保险责任的文件。 4.责任审定 通过勘查检验和调查研究后，保险人就要审定责任。首先审定货损原因是否属于承保责任范围。 5.赔款计算 对于审核确实属于保险责任的货损，保险人要根据不同的案情采用不同的赔款计算方法。 6.责任追偿 对属于保险责任范围内的损失，然而却是由于承运人或其他第三者责任造成的，保险人在完成赔款计算将赔款汇付给被保险人后，代替被保险人向责任方追偿。 步骤3：船舶保险的理赔实务 1.受理立案 船舶碰撞的海事请求权，索赔时效为两年。 2.现场检验 现场检验由验船师负责进行检验并作出公正的鉴定，提供给保险人作为理赔的重要依据。 3.索赔单证 被保险船舶经过海损检验以后，被保险人就应按检验报告确定的保险修理项目和范围安排修理，并开列修理账单，组织索赔文件和单证向保险人提出索赔。 4.核定赔款 保险人在收到被保险人提交的所有必要的索赔单证和文件以后，应立即进行核赔工作。审查船舶保险单是否有效、被保险人是否完全履行了保险单规定的义务和缴纳了保险费、船舶出险时间是否在保险单有效期内、损失原因是否属于保险责任范围。 业务操作二 人身险理赔实务 步骤1：受理和立案 （1）保险公司保险条款中通常规定保险事故通知时间限制为三天，有的条款为五天。报案方式可采用上门报案、电话或传真报案。报案内容为出险时间、地点及原因，被保险人姓名、投保险种、保额及投保日期、联系电话、联系地址等。 (2)理赔人员在接到出险通知后，应该及时填写“出险登记簿”，对通知事项予以积载，积载内容应包括报案时间、被保险人姓名、保单号码、事故发生日期、事故发生原因、事故发生地点以及报案人的情况等方面。保险人直接提出给付申请的，亦应进行上述等级，并要求其填写保险金给付申请书。 (3)保险公司及时查阅和核对有关保险单底，对申请人提供的与确认保险事故性质、原因及程度等有关证明材料、保险事故证明及损害结果证明、索赔清单以及其他必要的原始单据和证明材料进行认真审核。审核应以单证是否齐全、事实是否清楚、证明材料是否确实充分以各项单证是否一致为主要内容。 步骤2：调查 调查的基本方法有走访、现场调查、咨询或委托鉴定，但是调