民营银行的市场生存空间及进入选择.doc

民营银行的市场生存空间及进入选择 摘要伴随着民营经济的发展和金融体制的深化改革目前发展民营银行的呼声日益高涨并成为我国金融领域的热点问题之一探讨发展民营银行的必要性、可能性、制约因素及民营银行市场进入选择以期促进民营银行的发展建立与市场经济运行相适应的金融体系提高金融体系在资源配置中的效率 　　(一)发展民营银行的必要性 　　1．构建现代金融组织体系以适应市场经济发展 　　现代金融组织系统应该是包括国有制、股份制、合作制和民营机制在内的多层次、多元化的体系市场经济的深化发展促使多种所有制经济并存客观上要求发展民营银行等非国有金融机构 　　当前个体、民营经济已成为我国国民经济的重要增长点在东部发达地区个体、私营经济的比重已超过经济总量的一半且有进一步上升趋势这种现状要求金融机构为个体、私营经济提供良好的金融服务国家也要求金融机构加大对个体、私营经济服务力度但由于体制等方面原因政策效果并不明显个体、私营经济的融资环境并未得到改善缺乏金融支持是制约个体、私营经济进一步发展的突出问题要想有效改变这一现状关键在于我国金融业要按照生产决定流通、经济决定金融的规律调整经营战略加强现存金融机构对个体、私营经济服务更快发展适应个体、私营经济发展需要的民营银行等金融机构使金融业的业务结构、资产结构与经济的所有制结构相适应 　　2．提高我国银行业的产业互补性优势 　　发展民营银行可以在比较优势分工原则下与大银行在产业分工上形成协作与补充大银行获得中小企业的信息成本高缺乏灵活性而民营银行分散在各地对中小企业情况较熟悉获取信息的成本较低运作灵活这样民营银行的出现将弥补大银行服务的遗漏为中小企业开拓新的融资渠道 　　3．解决国有商业银行为主体的金融制度安排难以满足三农发展的金融需求的问题 　　由于国有商业银行脱胎于计划经济时期在市场经济的运行机制中存在着角色转换滞后的问题在原有机制下形成的信用机制非公有制经济被排除在社会经济制度之外无法获得国有经济得到的信用安排截至目前的金融改革并没有突破计划经济时期形成的信用关系国有商业银行仍然很难向三农发展提供金融服务发展民营银行可以优化现行金融体系下的信用机制改变对三农发展金融服务短缺的现状促进三农的健康良性发展 　　4．发展民营银行是实现积极财政政策逐步退出的最优选择 　　1998年以来受亚洲金融危机影响我国出口锐减外需不振出口对经济增长拉动作用减弱加之国内长期粗放式的经济发展模式和低效率投入导致的低水平重复盲目建设造成产业结构失衡以经济增长减缓为表现形式的国民经济深层矛盾凸现面对国内外严峻的经济形势我国政府实施积极财政政策大量发行国债近六年来国债建设投资项目累计达32800亿元人民币GDP的增长分别为7．8％7．1％8％7．3％8％7．4％据测算积极财政政策对经济增长的贡献率分别为1．5％2％1．7％1．8％2％和1．6％由此可见财政投资弥补了基础建设资金不足引导部分社会资金投向促进了经济增长但是在市场经济条件下财政投资对经济增长贡献如此之大有悖市场经济客观规律同时长期扩张性财政政策实施使中国面临巨额财政赤字和债务规模双重压力我国财政赤字和债务规模均在国家可控范围内但都达到历史最高记录长此以往必然给经济发展带来消极影响使财政运行面临较大风险通货膨胀潜在压力和债务风险加大积极的财政政策必须相机退出 　　财政政策和货币政策配合调整社会总收入的传导机制可以简单分析如下 　　图一表示在当前政策下的社会总收入；图二表示在财政政策逐步紧缩、为了不影响总产出的情况下而配合的货币政策；图三是财政政策逐步紧缩在实践中配合的货币政策中国人民银行2004年底上调利率27个百分点理论界和实务界普遍认为本次调息的试探作用大于现实意义预示货币政策将进入新一轮紧缩在这种宏观政策指导下社会总收入将减少发展民营银行以利润最大化引导投资将弥补总收入的减少从这个角度看发展民营银行为当前宏观调控政策的实施创造了条件 　　(二)发展民营银行的可行性 　　1．发展民营银行政策法规的可行性 　　发展民营银行主要法律依据是《中华人民共和国商业银行法》的以下条款 　　第十二条设立商业银行应当具备下列条件 　　(1)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程 　　(2)有符合本法规定的注册资本最低限额 　　(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员 　　(4)有健全的组织机构和管理制度 　　(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施 　　中国人民银行审查设立申请时应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况 　　第十三条设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元2005年第6期(总第311期)人民币城市合作商业银行的注册资本最低限额为l亿元人民币农村合作商业银行的注册资本最低限额5000万元人民币注册资本应当