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完善我国老年人医疗保险制度的探讨_临床医学论文 完善我国老年人医疗保险制度的探讨_临床医学论文 【关键词】 人口老龄化；医疗保险；社区卫生服务 我国人口年龄结构已经转变为老年型。随着我国计划生育政策的效应和人均寿命的提高，人口老龄化具有加速的趋势。2000年全国60岁及以上人口为1.26亿，占总人口的10.64％；截至2006年，我国60岁及以上的老年人口达1.44亿人，占总人口的11.03％；人口老龄化趋势将进一步加快〔1〕。在老年人快速增加的情况下，老年人的健康需求和资金支持及其与医疗保障制度的关系，人口老龄化对社会医疗保险制度的影响等方面问题，已成为研究的焦点。人口老龄化导致老龄人口医疗费用大幅上升，老年人医疗卫生消费支出的压力越来越大。据测算，老年人消费的医疗卫生资源为其他人群的3～5倍〔2〕。在此背景下，笔者对老年人医疗保险制度的现状及改革措施问题进行了探索与研究。 　　1 老年人医疗保险制度的目前现状 　　1.1 医疗保险制度的分类 我国目前医疗保险制度主要为三类：一是基本医疗保险制度，主要为退休职工；另一类为近几年随着医疗体制改革开展城镇居民基本医疗保险；第三类即在农村开展的“新农合”。开展较早，研究较多的是基本医疗保险制度，基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。老年人中退休人员参加基本医疗保险，个人不缴纳保险费。基本医疗保险基金由社会统筹和个人账户两部分组成。其中个人缴费部分全部计入本人个人账户，单位缴费分为两个部分：一部分划入个人账户，其余用于建立社会统筹基金。统筹基金和个人账户分别有各自的支付范围。个人账户用于支付小病或小额的医疗费用，统筹基金用于支付大病或大额的医疗费用。统筹基金的具体支付还要受起付线、统筹支付比例和最高支付限额的限制。超过起付线的医疗费用，就进入了共付保险阶段，医疗费用由社会统筹和职工个人分别支付一定比例，直到医疗费用额达到社会统筹基金的最高支付限额。城镇居民基本医疗保险基金按照个人缴费与财政补助相结合的办法统一筹集。 　　1.2 医疗保险制度的特点 （1）低水平：是指目前我国处于社会主义初级阶段，生产力水平不高，只能从我国国情和国家财政、企业的承受能力出发，确定合理的基本医疗保障水平。目前，我国现行的基本医疗保险制度，只能满足老人们基本的医疗需求，因此不能期望过高。(2)广覆盖：医疗保障覆盖的人群涉及所有的参保人群，所有城镇用人单位，包括企业 (国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业等)、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及职工，都要参加基本医疗保险。受益的人群空前扩大，医疗保障制度要求给予保险受益人即时、方便的服务。 　　2 现行老年人医疗保险制度存在的问题 　　2.1 公平性问题 尽管公平性是建立社会离退休人员基本医疗保险制度需要考虑的首要问题，但这个问题并没有得到很好解决，还有相当一部分老人尤其是广大农村老人没有医疗保障。看病难的问题并没有得到很好解决。民营、三资企业的职工、个体工商户、城镇弱势群体（包括下岗失业人员、低收入职工、大病、重病和特殊病患者、体弱多病的退休人员）参保率较低。由于参保人员年龄结构趋于老化，使保险基金的积累性减弱，并逐渐萎缩，危及了医疗保险体系的可持续发展。 　　2.2 基金平衡问题 基金平衡是医疗保险体系有效运行的关键，也是医疗保险制度可持续发展的前提。就目前来看，离退休人员基本医疗保险基金存在基金收支不平衡，社会统筹基金保障程度低，个人账户支付能力弱，无法满足参保人的基本医疗消费需求。目前的现状：（1）由于老年人群参保率低、结构老化等原因，基金的积累性在减弱甚至萎缩，加之许多单位应参保不参保，无故拖延保费的缴纳，漏报、瞒报工资基数来逃避缴费，导致基金的筹资水平很低。（2）在医疗保险人员构成和支付医疗费用总量中，占总人口10%的老龄人口，其医疗费用占总数的30%,目前仍有上涨的趋势；退休人员的门诊人次是在职员工的6倍，符合鉴定门诊重症慢性病标准人员的80%是退休人员,退休人员的住院率为在职人员的4倍以上〔3〕。（3）从实际医疗消费看，即使参加了基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇，但由于统筹基金起付标准设置的“门槛”过高，超过封顶线以上的高额医疗费用负担风险大，参保老人自负医疗费用的比例高等原因，一旦老人患了大病、重病或慢性病，统筹基金和个人账户支付就会严重不足，且存在较大缺口，参保老人不得不用现金支付很高的医疗费用，这给低收入者和体弱多病的老年人带来难以承受的经济负担。 　　2.3 医疗机构改革问题 医疗服务市场目前存在的主要问题，一是行政性垄断没有被打破，缺乏公平竞争的环境。政府直接拥有和管理医疗机构，在一定程度上自觉或不自觉地成为公立医院利益的保护者。这限制了其他产权形式医疗机构的发展，市场因为缺乏竞争而使资源配置效率低下，公立医疗机构利