利率市场化.pptVIP

利率市场化 刘来营 　中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。 　　自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍 银行 调整后一年期存款利率 上浮比例 较央行基准利率 中国工商银行 3.5 1.08 上浮 中国农业银行 3.5 1.08 上浮 建设银行 3.5 1.08 上浮 中国银行 3.5 1.08 上浮 交通银行 3.5 1.08 上浮 邮储银行 3.5 1.08 上浮 花旗银行 3.5 1.08 上浮 汇丰银行 3.5 1.08 上浮 东莞银行 3.575 1.1（6月9日起上浮） 上浮 南京银行 3.575 1.1（存款须超1万） 有条件上浮 青岛银行 3.575 1.10 上浮 东莞农商行 3.575 1.1 上浮 温州银行 3.575 1.1 上浮 无锡农商行 3.575 1.1 上浮 华兴银行 3.575 1.1 上浮 兴业银行 3.575 1.1 上浮 星展银行 3.25 - 不变 恒生银行 3.25 - 不变 东亚银行 3.25 - 不变 渣打银行(微博) 3.25 - 不变 民生银行 3.25 - 不变 招商银行(微博) 3.25 - 不变 浦发银行(微博) 3.25 - 不变 光大银行(微博) 3.25 - 不变 华夏银行 3.25 - 不变 广发银行(微博) 3.25 - 不变 吉林银行 3.25 - 不变 大连银行 3.25 - 不变 北京银行 3.25 - 不变 哈尔滨银行 3.25 - 不变 广州银行 3.25 - 不变 上海银行 3.25 - 不变 深圳发展银行 3.25 - 不变 各银行一年期存款利率变动表 (单位：% ,制表：新浪财经) 一、利率市场化？ 二、对银行的影响 三、对保险公司 一 利率市场化？ 利率市场化是指各商业银行根据市场资金变化情况，在央行规定利率范围内，根据本行经营情况自主确定存贷款利率。商业银行调高存款利率水平意味着能吸引到更多存款，但同时经营成本也将增加，如果贷款利率不相应调高，则收入会减少。 贷款利率市场化 1998年、1999年人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动幅度。2004年 1月1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，1.7]，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，2] ，贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。扩大商业银行自主定价权，提高贷款利率市场化程度，企业贷款利率最高上浮幅度扩大到70%，下浮幅度保持10%不变。在扩大金融机构人民币贷款利率浮动区间的同时，推出放开人民币各项贷款的计、结息方式和5年期以上贷款利率的上限等其他配套措施。 存款利率的市场化 进行大额长期存款利率市场化尝试，1999年10月，人民银行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款(最低起存金额3000万元，期限在5年以上不含5 年)，进行了存款利率改革的初步尝试。2003年11月，商业银行农村信用社可以开办邮政储蓄协议存款(最低起存金额3000万元，期限降为3年以上不含3 年)。 二、对银行的影响 1)加大了银行的竞争压力和经营压力，利差缩小。自去年开始，国内银行间的竞争加剧，地方性银行和国有银行已经展开了“贷款营销”，通过降低贷款利率来争夺客户成为最重要的一种竞争手段，许多大企业成为各家银行争夺的焦点，银行的传统信贷业务的利差持续下降，经营收入减少。 2)有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务，促进商业银行业务的发展。利率市场化的主要意义在于促进金融创新，所有的经济主体都会得到创新带来的好处。 3)促进了商业银行经营行为的变革。有利于落实商业银行业务经营的自主权，进一步确立银行的自主经营地位，真正做到“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。同时，利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈，只有银行的预算约束强，内部风险、成本控制制度健全，定价科学合理才能适应利率市场化，这将迫使银行的经营机制发生根本性变革。 三 、对保险公司影响 提升保险产品吸引力 ，降息开始将必要导致债券价格再次攀升，由于保险公司有大量债券归类在可供出售类金融资产上，所以保险公司今年净资产出现高增速将成为必然。由于险企一般将其30％的资金放入银行作为大额协议存款，收取比基准利率本身就要高的利息，所以本次央行降息对其存量资金影响不大，“对于险企的大额协议存款的新增资金，若银行是按