关于温州市民间金融的现状及发展研究(文献综述).docVIP

关于温州市民间金融的现状及发展研究 开 题 报 告 金融031 刘鹏 41号 论文选题的背景、意义 1.选题的背景 近年来随着我国经济的发展，中小企业在经济增长与就业增加等方面越来越凸显其重要性，事实上，除了一些与国外中小企业发展中类似的共性因素之外，我国中小企业得不到金融机构的资金支持是因为还有着较为复杂的历史和现实因素。一般来说，中小企业由于在获取商业银行信贷时难以提供充足、有效的抵押和担保，按照信贷配给理论，银行尤其是大银行将倾向于给那些能够提供充足抵押的企业或项目放贷。就我国现实因素而言，从信贷供给角度来看，政府对金融机构的管制、以大型金融机构为主导的金融市场结构和现有官方金融机构对大型企业的倾斜被认为是重要的因素。从信贷需求角度，中小企业对资金的需求常常具有时间性很强的特点，现行的银行信贷程序使得它们难以及时获得资金，而抵押贷款时相对偏高的资产评估费用又使中小企业获取银行信贷所需成本几乎与民间金融借贷相同。此外，由于一些历史原因，我国私有企业财务体系的透明度很低，企业常常不使用正式会计制度或保有若干套财务账本。更有甚者，一些私营中小企业出于逃避税收的目的而隐瞒其真实的财务信息，更加剧了银行信贷所面临的信息不对称问题。尽管金融监管当局近年来试图增加对中小企业的信贷支持，但其实际效果却未能尽如人意。因此，作为市场的自然选择结果，在一些经济较为发达的地区，民间金融已经作为一种既成事实一直在中小企业融资中以半公开、半地下的方式运行着。,随着温州第三产业和农村家庭工业的迅速发展,对资金的需求与日俱增,在很难从正规金融机构取得融资的前提下,温州民间金融得到快速发展,民间借贷规模大幅增加。据中国人民银行温州市中心支行调查, 20世纪80年代在温州中小企业总资金来源中,自有资金、银行贷款和民间借贷各占1 /3; 2000年三者的比例为58. 6∶32. 4∶9, 2002年为60∶24∶16, 2003年为57∶37∶6。虽然相对量下降,但总量呈上升的趋势。温州民间借贷总量过去一直在200 亿元左右,但2004年已达到420亿元。 2.研究的意义 本文以民间金融为切入点，全面透视了温州民间金融的具体实际，在总量上温州的民间金融已经达到了相当的规模，其对促进经济发展的作用也是非常明显的。民间金融可以有效地把储蓄转化为投资，改善宏观经济效率，促进民营经济发展。本文重点研究温州市民间金融发展的现状和存在的问题，并由此分析其对于经济发展的影响特别是民营经济的影响。由此推出温州民间金融的发展趋势。规范民间金融的发展更好的为经济发展服务。 二、文献综述 张杰（1999）在麦金农的“金融二元主义”基础上针对中国的实际情况提出了“金融三元主义”，即与国有企业相对应的国家金融控制与金融支持，与集体企业（乡镇企业为主）相对应的金融支持以及与私营企业相对应的民间金融支持。民间金融的生成是同其所处的经济背景紧密相关的，民营企业的快速发展与其面临的融资困境之间的矛盾是中国民间金融发展壮大的客观背景。面对民营经济的快速发展，与之形成鲜明对照的却是，民营经济的融资难问题始终未能得到解决。由于计划经济体制下遗留下来的思维惯性和正式金融体系存在的结构性问题，无论是资本市场还是资金市场，都未能为民营企业留出足够的融资空间。基于民营中小企业很难通过正常途径满足资金需求的现实，在一些民营经济发达的地区，民间金融活动始终十分活跃，成为民营企业解决创业和企业运作资金的重要渠道。 改革开放以来特别是近年来，沿海地区经济社会发展形势很好，市场经济体制较为完善，区域经济发展特色非常明显，尤其以中小企业的发展为特色。温州作为全国首批 14 个沿海开放城市之一，不仅以其“温州模式”而著名，而且在金融方面，发达的民间金融业也闻名全国。温州有全国解放后最早的一批典当行、城市信用社、私人钱庄和地区间短期资金拆借市场,，温州还是全国解放后第一个实行浮动利率试点的城市，而最近又名列新一轮金融改革的试点城市的名单上面。如果我们回顾温州民营经济的发展历程就会发现这并非巧合：八十年代早期，温州的农村家庭工业起步设备简陋，固定资产，借少量资金就可以使家庭工业运转起来，于是生产经营型民间就应运而生。在国外的文献中，多将界定为“非正式金融”(informal finance)，是指在政府批准并进行监管的金融活动(即正规金融)之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。））(《发展经济学》(中国人民大学出版社1996 年版中译本) ) 认为民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准, 明确了民间金融的非监管性。但是在实际操作中又存在问题, 许多金融组织获得了地方政府部门的审批并在工商部门注册, 但并未纳入国家金融组织管理体系的管理之下,