信用社信贷档案管理暂行办法.docVIP

农村信用社信贷档案管理暂行办法 第一章 ? 总 ?则 第一条 ?为了加强和做好我市农村信用社信贷档案工作的科学管理，增强全体信贷人员对档案管理工作的重视，促使信贷资产管理规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产。根据《中华人民共和国档案法》和《农村信用社贷款管理操作规程》等有关制度规定，特制定本办法。 第二条 ?信贷档案管理工作是农村信用社信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。 第三条 ?本办法所称信贷档案系指以农村信用社贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与农村信用社已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，包括贷款客户提供和信用社内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。它是保全信用社信贷资产的重要资料。 第四条 ?信贷档案管理要遵循以下原则：一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理；四是要按《农村信用社贷款管理操作规程》规定收集整理信贷档案的基本原则。 第二章 ? 信贷档案管理机构、人员和职责 第五条 ?管理部门。①基层信用社、分社信贷部门是信贷档案管理的职能部门和责任机构，负责辖区内信贷档案资料的管理工作；②信用社柜面信贷档案在大社管理；③分社信贷档案在分社管理；④设立专职或兼职档案管理人员，负责接受和管理信贷员须移交归档的贷款客户的档案资料，分社须归档的信贷档案交由分社会计接受和管理。 第六条 ?管理程序及人员职责。基层信用社、分社的信贷员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管；在规定交接内容和时间内，交由档案管理员管理，按年度将贷款客户资料登记归档。 （一）主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任。 （二）信贷员。其基本职责是：①按第九条规定内容，及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；②未还清贷款本息的信贷档案由各分片信贷员保管；③按时向档案管理员移交进档资料；④采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；⑤在信贷档案未移交档案管理员之前，信贷员要对信贷档案资料的真实性和完整性负责。 （三）档案管理员。其基本职责是：①审核和接受信贷员应当移交管理的信贷档案资料；②对装订成册的信贷档案资料按户分类、编号、登记、归档；③负责对信贷档案的基础管理工作；④档案管理员要对贷款客户档案的完整性负责。 第三章 ? 信贷档案管理的内容 第七条 ?从客户申请贷款至贷款调查、审查、审批、发放、检查、收回全过程形成的与该笔贷款有关的资料均为信贷档案资料。信贷档案资料按其取得来源分为从贷款客户获取的资料和信用社内部形成的资料。 第八条 ?从贷款客户获取的资料是指借款人、担保人的基本情况资料，是用于反映和记录借款人、担保人主体资格、资信状况、资金、财务和经营情况的档案资料。 第九条 ?信用社、分社责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，一份完整的信贷档案内容具体应有： （一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有： 1、借款人基本情况资料： （1）借款企业依法成立的文件和有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）、法人代表（个体工商户负责人、授权代理人及所有股东）的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书、企业营业执照要素变更的通知书、税务登记证复印件等。 （2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书，董事会决议等。 （3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。 （4）商品购销合同和生产经营许可证明：商贸企业需提供商品购销合同，工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证和产品购销合同。生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明；若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明。 （5）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。 2、发生贷款业务的文件资料： （1）借款企业申请贷款的书面申请书、建立信贷关系的协议书；