信贷考试培训—2013年信贷政策.ppt

考题示例 多选题： 我行行业信贷政策中禁止与退出类行业包括（ ） A.钢铁、水泥、平板玻璃等产能过剩行业固定资产项目。 B.房地产和融资平台。 C.炼焦、批发与零售、造纸等行业风险较高行业龙头企业。 D.《产业结构调整指导目录》限制类和淘汰类，列入国家淘汰落后产能范围的项目，未达到国家环保标准的项目。 【答案】A D B C为审慎控制类。 注：选自2013年信贷考试 考题示例 判断题： 土地储备贷款的优质客户可以发放信用贷款。 （×） 注：选自2010年信贷考试 简答题： 简要说明钢贸企业融资的风险点及防范要点？ 注：选自2012年信贷考试 考题示例 案例分析题 1、公司基本情况： 某钢铁有限公司是国内知名民营钢铁企业，主要生产销售普碳钢、低合金钢及其他连铸方坯。国家发改委立项批复提及企业炼铁产能500万吨/年，炼钢产能800万吨/年。目前企业生产装置主要有110千伏变电站2座，高炉16座，其中1080立方米的10座，600吨混铁炉2座，公司使用的高炉是国内炼铁、炼钢最经济、最成熟投入产出比最高的设备，炼铁能力达1300万吨/年；主要炼钢设备包括转炉8座、LF炉2座、连铸机8台，炼钢能力达1200万吨/年。同时资料显示当地政府要求企业在2015年底之前淘汰炼铁产能710万吨，炼钢产能594万吨。 考题示例 资产负债表（单位：亿元） 考题示例 利润表（单位：亿元） 考题示例 请根据上述资料分析，回答下面三个问题： 1、对当前钢铁行业做简要分析 （1）钢铁行业是国民经济的重要基础产业，是典型的周期性行业。 （2）受全球经济衰退和国内经济增速明显放缓的影响，钢铁行业市场需求和价格持续下滑，产能过剩矛盾进一步凸显，行业亏损面扩大，企业资金链普遍紧张。 （3）铁矿石自给率低，成本控制能力弱，产品竞争激烈，行业利润率低。企业生产经营及财务情况受上下游企业影响较大。 （4）与发达国家相比，钢铁行业市场集中度仍然较低，兼并重组将会继续推进。 考题示例 2、分析该笔贷款的主要风险点有哪些？ 答：（1）钢铁行业属于产能严重过剩行业，不是我行授信支持对象。近期国家相关部委频频出台文件，要求坚决遏制产能严重过剩行业盲目扩张现象，中央经济工作会议已经把化解钢铁等和行业产能过剩矛盾作为今年的工作重点。 （2）目前该企业炼铁能力1300万吨/年，炼钢能力1200万吨/年，但实际有批复及技改后产能500万吨。此笔授信我行将面临较大的政策性和合规风险，且压缩产能将对企业经营及收入产生很大影响，但申请人目前还未有具体实施计划，也还未落实，影响效果无法具体评估。 考题示例 　 （3）从申请人财务报表看，资产规模及收入规模较大，有一定资金实力，但长短期偿债指标并不理想。负债以短期负债为主，但资产以长期资产为主，流动比速动比小于1，存在通过短期融资进行长期投资情况，短贷长用现象比较明显，期限结构不合理，且货币资金小于银行借款+应付票据，存在到期债务偿还风险。 　 （4）受行业及下游需求影响，2012年收入有所下降，且近两年营业利润一直亏损，2012年亏损面有所减少，营业利润由2011年-6亿提高到-1亿元，主要靠投资收益（短期投资收益）弥补损失。从目前市场行情看，盈利能力预计短期内难以回复。 考题示例 　3、针对借款人而言，贷后应如何监控贷款风险？ 答：（1）企业主要从事钢铁冶炼，要密切关注铁矿石及钢铁价格走势，关注国家行业相关政策的调整，随时掌握该企业生产、销售状况，一旦发现有影响公司正常经营的不利因素，可能危害我行信贷资产安全时，视严重程度，采取提前收回等措施化解信贷风险。 （2）我行在发放贷款时，严格按照我行规定审核贸易背景真实性，要求企业提供资金用途的相关贸易合同或凭证，申请人将按照约定的资金用途采取受托支付方式直接将信贷资金汇划给交易对手。 考题示例 　（3）贷款发放后，按月对企业进行实地贷后检查，密切关注公司的经营情况和资金变化，及时了解企业项目投资进展和大额资金流向，密切关注企业淘汰落后产能进展情况及对企业的影响。 （4）我行资金投放后，除正常业务派生的保证金存款外，要求企业我行贷款金额在企业总融资额中的比重进行一定量的资金日常结算业务，提高我行的存款及结算收益。 2013年授信业务指导意见 * 授信管理政策 行业信贷投向政策 2 1 * 授信管理政策 授信客户管理政策 授信业务风险限额 * 授信业务风险限额 限额指标 2013年末指标值 客户集中度和关联交易限额 监管指标全部达标 普通行业 单一行业占比≤15% 融资平台 余额不超年初数 制造业 细分行业≤5%； 房地产行业(剔除银监会口径保障性住房贷款) 行业占比≤12% 用