我相信,买保险,只有先比了缺点,才能更加的划算.docVIP

我相信，买保险，只有先比了缺点，才能更加的划算 我分析了一下目前市面上保险产品的三大缺陷：性价比不高、收益达不到预期、交费不公平。之所有写这篇文章，是因为我必威体育精装版发现了一款保险能够更好的解决这三大缺陷。这款保险产品的名称，我会在文章的末尾公布。 但在此之前，先听我谈谈这款保险产品的缺点。因为，我相信，买保险，只有先比了缺点，才能更加的划算。 /product/health/detal-121.html/?id=hz5 谈缺点？是的，你没有看错，我先要讲的就是这款产品的缺点！即使我认为这款产品很不错，但我仍然要先从缺点说起，世界上没有完美的产品，关键看如何利用好它的缺点。 那这款保险的缺点是什么呢，它的缺点就是：它是消费型定期保险，而不是返还型终身保险。 详细来说，我设定的保障期限是20年，也就是说，我是买20年保20年，在我53岁时，保险合同就终止了，并且不返还一分钱。如果在这20年期间，我没有发生任何风险，这9.8万元（4902*20＝98040）就消费掉了。 可事实真的是这样的吗？下面，我们来算一笔账，用数据说话。 我按照自己的实际情况，又做了另一款当下最热卖的保险产品计划书，是终身型的分红保险，同样也是100万的寿险保额附加100万的重疾险保额，每年要交4万的保费，交满20年。我做了一个对比表，大家可以参考一下。 从对比表中可以看出来，交费期限、寿险保额、重疾险保额是一致的，20年后，返还型保险有58万的生存利益（也就是说，此时退保可以拿回58万），消费型保险已经终止，所以生存利益为0。 看到这里，是不是觉得还是返还型的保险更划算？那你就忽略了“年交保费”这一项，返还型保险比消费型保险每年要多交35098元，如果我们将这省下来的35098元做保守投资，每年只产生5%的收益，又会发生怎样的情况呢？请看对比表： 有趣的事情发生了：如果我将购买消费型保险每年节省下来的35098元，投入到年收益只有5%的保守投资项目当中，20年以后，就能产生116万的总收益，刚好是返还型保险总利益的两倍！没想到有没这么高的收益吧，如果你理财稍微再厉害一点，收益率再稍微高一点，实际利益会更高。 同时，细心的朋友可能发现了，我为什么要单列出29年以后的利益情况？这是因为我觉得，当保险的生存利益超过保额时，这份保险存不存在意义就不大了。 你想想看，返还型保险在第29年时，退保都能拿回102万，那为何我不直接拿出这102万，还要等到发生生命风险再走理赔的流程呢？ （当然，这种说法并不严谨，实际在第29年发生生命风险的话，除了100万赔款之外，按中档分红计算，预计还有28万的分红金，也就是说合计有128万，肯定比退保金要多。） 从对比表最后一列可以看到，如果第29年退保的话，返还型保险能够拿到102万；而购买消费型保险节省下来的钱已经滚到180万，继续完胜返还型。 另外，大家还要注意一个问题：今天的你，是否有足够的财力，能够每年拿出4万来购买这份一百万保额的终身型保险？我相信，如果只是不到5千元的年开支，对普通家庭来说的话，负担就不那么重了。 再讨论另外一个话题：20年的保障期限到底够不够？其实，这个没有标准答案，我的想法是，用更低的保费来保障我最能赚钱的这20年，等我53岁以后，相信我的财力也足够雄厚了，再有重大疾病的风险，自己已经完全能够承担，不再需要保险来保障我，那时保险的用处可能更多在于遗产传承了。 当然，如果你希望保障期限更久，我推荐的这款消费型保险也完全可以选择更适合你的保险期间，例如保障30年或者保障至70岁等等，在费用方面肯定要比保障20年的要高一些。 以上我说的这一大通，不知道大家能否理解我想表达的意思，下面， 最后公布一下产品名称：人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险（/product/health/detal-121.html/?id=hz5），这款保险可以在慧择网上购买，最终承保的是中国人民人寿保险股份有限公司，怎么样，够意思吧。 /product/health/detal-121.html/?id=hz5 1