人大保险学课件第十七章 信用保险与保证保险.pptVIP

第十七章 信用保险与保证保险 第一节 信用保险 第二节 保证保险 第一节 信用保险 一、信用保险概述 债权人以债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。 （一）信用保险的产生 随着信用制度的发展而应运而生 （二）信用保险的作用 1.有利于保证企业生产经营活动的稳定发展 （1）保证企业持续经营 （2）帮助企业提高自身的风险管理能力 （3）为企业融资提供了便利 2.有利于促进商品交易的健康发展 3.有利于促进出口产业政策的有效实施 （三）信用保险的分类 1.按保险标的的性质分类 （1）商业信用保险 （2）银行信用保险 （3）国家信用保险 2.按保险标的所处地理位置 （1）国内信用保险 （2）出口信用保险 二、 国内信用保险 承保买方接受货物后，因其破产或拖欠货款而导致的企业应收帐款损失的风险。是保证企业在国内贸易中的应收账款安全的信用保险， 在国内贸易中，激烈的市场竞争导致支付条件变得越来越苛刻，而国内信用体系的缺失、企业间恶意拖欠、商业欺诈、三角债等屡见不鲜。 （一）贷款信用保险 （二）赊销信用保险 （三）个人贷款信用保险 （四）预付信用保险 三、出口信用保险P252 承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。出口信用保险大多靠政府支持而经营。 （一）出口信用保险的产生 19世纪中期起源于进出口贸易 （二）出口信用保险的特点 1.开办目的是鼓励和扩大出口 2.不以营利作为目标 3.投保者必须是本国国民或本国企业 4.风险高，控制难度大 政治风险和商业风险 5.政府参与程度高 （三）出口信用保险的种类 （四）出口信用保险的功能 1.保障出口企业收汇安全 2.支持企业使用更灵活的结算方式，扩大出口 3.协助企业在事前、事中、事后全面控制风险 4.提供买家资信调查，帮助科学决策 5.为出口企业提供融资便利 6.威慑买家的黑名单功能 7.提供强大的追偿服务 （五）出口信用保险的经营模式 1.政府直接管理 2.政府全资公司经营模式 3.政府控股经营模式 4.政府委托私人机构办理模式 5.进出口银行兼营模式 （六）出口信用保险的经营原则 1.买方信用限额申请原则 2.买方风险控制原则 3.赔款等待期原则 第二节 保证保险 一、保证保险的含义 保证保险属于一种担保业务，由保险人代被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿。 二、保证保险的特点 （一）保险关系建立在“没有损失”的预期基础上 （二）涉及三方当事人 当事人:保险人(保证人),权利人(受益人),义务人(被保证人) （三）被保险人对保证人给予权利人的补偿，有偿还的义务。 （四）保险人必须要严格审查被保证人资信情况 二、忠诚保证保险 是一种权利人因被保证人的不诚实行为而遭受经济损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。 （一）个人忠诚保险 以某一特定雇员为被保证人的忠诚保证保险 （二）指名忠诚保证保险 以特定的正式雇员为被保证人的忠诚保证保险 （三）职位忠诚保证保险 以各种职位及其人数为被保证人的忠诚保险 （四）总括忠诚保证保险 以全部在册正式雇员为被保证人，保证合同中不列姓名、职位，而是分别按人数的多少来计算保费的忠诚保险 三、履约保证保险 （一）合同履约保证保险 （二）司法履约保证保险 1.信托保证保险 2.诉讼保证保险 （三）特许履约保证保险 （四）公职人员履约保证保险 住房消费贷款保证保险保单条款示例 在保险期限内,由于下列原因造成投保人（借款人）连续三个月 未能履行与被保险人（贷款人）签订的《抵押贷款合同》按期偿还的贷款本息,保险公司按照条款的规定负代偿责任：1.因意外事故致使投保人死亡而无继承人或受赠人。2.保单生效180天之后因疾病致使投保人死亡而无继承人或受赠人。3.投保人失踪后被法院宣告为死亡且无继承人或受赠人。4.因意外事故或疾病致使投保人残废而永久丧失全部劳动能力。5.投保人死亡后其合法继承人或受赠人残疾永久丧失全部劳动能力。6.投保人死亡后其合法继承人或受赠人为未成年人且其监护人因残疾永久丧失全部劳动能力。 汽车消费贷款保证保险 * * 分类标准 种类 信用期限 短期出口信用保险、长期出口信用保险 责任起讫时间 出运前信用保险、出运后信用保险 使用银行融资的方式 买方出口信贷保险、卖方出口信贷保险 承保方式 综合保单出口信用保险、特别保单出口信用保险、选择保单