11教育规划.ppt

p 第三章 教育规划 教材开发项目组 杨慧秋 培训内容 教育规划的概述 子女教育所需的费用 教育规划的特点 教育规划工具 制定教育规划方案 了解子女教育基本情况 明确子女教育目标 计算子女教育金缺口 调整投资组合，出具规划方案 监测和管理教育规划方案 第一节 教育规划概述 培训内容 一、教育规划概念 二、子女教育所需费用 三、教育规划特点 四、教育规划工具 五、出国留学 　　 客户为子女将来的教育费用进行计划和投资。可分为基础教育规划和高等教育规划 　　 子女未能自立前所接受教育的学费和生活费的总和 小学平均每年支出为500元 初中平均每年支出为600元 高中平均每年支出为2800-5000元 大学本科每年支出为15000元 研究生每年支出为18000元 子女教育规划所需费用　 　　 时间和费用上具有刚性 无法事先预测 没有强制性的储蓄账户 持续时间长、金额大 教育规划工具 教育保险 证券投资 国家助学贷款和商业性助学贷款 教育储蓄 货币市场基金 短期债券基金 平衡型基金 出国留学 出国留学的一站工服务 国外留学投资报酬率的计算 第二节制定教育规划方案 一、了解子女教育基本情况 二、明确子女教育目标 三、计算子女教育金缺口 四、调整投资组合，出具规划方案 五、监测和管理教育规划方案 子女教育基本情况 了解子女目前所处的人生阶段 了解客户家庭经济情况 获得客户为子女教育金忆准备的计划情况 明确子女教育目标 学校类型：普通大学、重点大学(重点考虑学校的特点、地理位置、师资力量、学费等) 客户子女：子女的兴趣爱好、子女的天分、 学习能力等 子女教育金缺口 了解目标学校的收费情况 学费、住宿费、膳食费 长途电话费、交通费(外地学生) 交通费(留学深造) 预测未来教育费用增长率 平均通货膨胀率 未来经济发展趋势 调整投资组合，出具规划方案 增加教育金投入额 增加教育金的初始投入额 定期定额投资 优质股票基金进行定投 调整教育金投资结构 监测和管理教育规划方案 案例 王女士有一女儿6岁，将在18岁上大学，有私立大学和公立大学可供选择，大学本科毕业后开始深造，计划在重点大学研究生院和国外一般大学进行选择。目前王女士有净资产5万元选择基金产品，投资收益率为10%，每年支付利息一次，并和原投资一起用于下一期的投资；每月存入一笔固定存款用于教育投资，投资收益率为10%；每年大学教育费用的预计增长率约为5%(包括通货膨胀率和大学学费的实际增长率)且保持不变。4年私立大学需费用6万元，公立大学费用4万元；国内3年硕士研究生费用需3万元左右，国外三年留学费用需15万元左右。研究生剩余费用从女儿上大学时开始筹集。假如客户计划本科以后决定让子女到国外自费留学。估算王女士为女儿教育准备的教育规划组合 第一节 教育规划概述 第二节制定教育规划方案 一、了解子女教育基本情况 二、明确子女教育目标 三、计算子女教育金缺口 四、调整投资组合，出具规划方案 五、监测和管理教育规划方案 THE END THANKS （谢谢） 中国建设银行个人理财师资格培训教材 何为子女教育规划呢？ 　　未来我们的孩子到底要花多少钱呢？ 180000－200000 自费18000－20000 公费8000－10000 研究生 180000－200000 35000－50000 15000－20000 大学 15000－25000 3000－5000 中专 10000－60000 3000－5000 高中 10000－50000 1200－3200 初中 10000－40000 1000－2000 小学 15000－30000 5000－10000 幼儿园 到欧美留学 民办学校 公办学校 学程 　　教育规划有什么特点呢？ 提供落户及购买免税车方面的信息或代为办理 个人结售汇 外币卡收单 光票托收 留学 归国 提供境外落地服务 城市向导以及找房租房等服务 出国人员国内权证打理 节假日鲜花问候国内亲属 外汇汇款 中国境内定时定额汇款 代理中国境内缴费还款 理财卡美国银行ATM免费取现 紧急援助服务（信用卡、旅行支票） 代理理财（如股票投资、基金买卖） 出国后 机票、酒店预定服务 为出国留学人员办理境外入学手续 国际航空服务 个人外汇买卖 个人结售汇 代售旅行支票 龙卡信用卡/建行理财卡 开立携带外汇出境许可证 签发外币汇票 代销境外保险 出国留学保函（正本） 签证后 体检咨询 代传递签证资料业务 出国留