2、商业银行概述.pptVIP

21-1 一、网点人员工作职能 1、网点行长：全面主持网点所有业务运作和管理，达成上级下达的各项任务指标。 2、营业经理：负责网点内部风险控制、柜员业务品质管理等。 3、客户\理财经理：通过专业的理财知识，根据客户的资产状况和理财需求，提供适合客户的理财产品，做好各项开发和维护客户资源的服务，同时完成业务考核指标。 4、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。 5、柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。同时也可以进行证券、基金、保险的介绍和营销。 储蓄存款业务分为：活期存款、定期存款 活期储蓄 ：是储户与银行没有约定金额、存期，随时支取资金的一种储蓄方式。 定期储蓄 ：是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类： ——住房公积金委托贷款：银行根据本地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。 ——商业用房贷款：银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房 适用保险业务：按揭保险、财产险、人身意外险等 4.3 办理个人理财业务 理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 例如：工行“稳得利”、中行“汇聚宝”、建行“利得盈”等非保本浮动收益产品 适用保险业务：分红险、万能险、投连险 与保险相关联的业务 4.4 代理发售国债 凭证式国债：以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让，从购买之日起计息。 记账式国债：也称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 适用保险业务：分红险、万能险、投连险 与保险相关联的业务 4.5 公司业务 银行针对公司或企业客户提供的各项代理业务、金融理财服务。 适用保险业务：代理货运保险、工程险、企业年金等 　　　商业银行是我们合作的根本渠道，所以了解商业银行架构、人员和业务，将对客户经理接触网点、经营网点带来便利和进一步的思路。 中间业务的发展，使银行获得了资本消耗低、不承担或较少承担信用风险、有稳定现金流来源的银行收入。当中间业务收入占经营收入的比重提高时，银行可以获得较高的净资产收益率，从而与单纯依靠存贷款业务相比可以享受较高的市值。从国际上一些银行发展的历史可以看出，非利息收入同银行的优秀程度和发展水平呈正相关关系，越优秀的银行，非利息收入占比越高；发展水平越高的银行，非利息收入占比越高。中间业务发展水平已成为评价银行的十分重要的标准。之所以形成这样的共识，其内在逻辑是：收入结构反映业务结构和风险结构，业务结构和风险结构反映银行的经营理念、发展战略、风险偏好、可持续发展能力、风险控制能力、业务创新能力和综合竞争能力。 阳光人寿总公司·银行保险部 阳光银保新人育成体系——岗前培训1.0版 商业银行概述 课程目标 了解商业银行业务经营概况 掌握商业银行的发展趋势 课程目录 我国金融机构体系概况 1 我国商业银行组织与人员架构 2 我国商业银行业务与经营 3 银行业务中与保险相关联的业务 4 我国金融机构体系概况 1.1 总图 我国金融机构体系概况 1.2 商业银行概念 ◆以获取利润为经营目标 ◆以经营金融资产和金融负债为主要业务 ◆是具有综合性服务功能的金融企业 我国金融机构体系概况 1.3 商业银行职能 现代银行 信托职能 信用职能 投资/策划职能 支付职能 储蓄职能 现金管理职能 投资银行业或承销职能 中介职能 保险职能 我国金融机构体系概况 1.4 商业银行原则——三性原则 ◆盈利性——经营管理活动的主要动力 ◆安全性——规避风险 ◆流动性——资产的流动性、负债的流动性 课程目录 我国金融机构体系概况 1 我国商业银行组织与人员架构 2 我国商业银行业务与经营 3 银行业务中与保险相关联的业务 4 我国商业银行组织与人员架构 2.1 总行的图 总行 省、直辖市分行 省分行营业部 市分行 支行 综合网点 储蓄所 单一网点 我国商业银行组织与人员架构 2.2 分行的图 分行 监督保障部门 业务拓展部门 综合管理部门 直属部门 机构业务部 电子银行部 个人金融业务部 公司业务部 住房金融业务部 信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部 银行卡中心 稽核监督局、清算中心、检查室 保险公司 票据中心 软件中心 我国商业银行组织与人员架构 2.3