7.1-7.9其他常见业务.doc

目录 7.1信用卡取现 1 7.1.1业务概述 1 7.1.2业务流程操作 1 7.1.3关键风险点及控制措施 5 7.1.4依据文件 6 7.2反洗钱业务 7 7.2.1反洗钱业务概述 7 7.2.2可疑交易处理 8 7.2.3大额交易处理 23 7.2.4客户风险等级分类 32 7.2.5报表管理 44 7.3国库经收业务 46 7.3.1国库经收业务概述 46 7.3.2财税库行联网业务(TIPS) 49 7.3.3关键风险点及控制措施 55 7.3.4依据文件 56 7.4中间业务收入 57 7.4.1业务概述 57 7.4.2业务流程操作 76 7.4.3关键风险点及控制措施 86 7.4.4依据文件 86 7.5电子同城 88 7.5.1业务概述 88 7.5.2业务流程操作 90 7.5.3关键风险点及控制措施 103 7.6银关通 104 7.6.1业务概述 104 7.6.2企业业务处理流程 106 7.6.3银行业务流程操作 108 7.6.4关键风险点及控制措施 116 7.6.5依据文件 116 7.7银彩通 117 7.7.1业务概述 117 7.7.2业务流程操作 117 7.7.3关键风险点及控制措施 123 7.7.4依据文件 124 7.8银保通 125 7.8.1业务概述 125 7.8.2业务流程操作 125 7.8.3关键风险点及控制措施 139 7.8.4依据文件 139 7.9银税通 140 7.9.1业务概述 140 7.9.2业务流程操作 140 7.9.3关键风险点及控制措施 153 7.9.4依据文件 154 7.1信用卡取现 7.1.1业务概述 定义 信用卡取现业务是指信用卡持卡人持有我行信用卡到柜面提取现金的方式，信用卡取现分为透支取现和溢缴款取现。 基本规定 1．个人卡在境内可提取人民币现金，商务卡在境内不能取现。 2．持卡人取现收取取现手续费（总行另有规定的免收取现手续费的除外），取现手续费在持卡人账户中扣收，不采用外收方式。 3．脱机取现交易必须由持卡人凭本人身份证件办理，网点必须笔笔申请授权。 4．信用卡暂不开通外币溢缴款的柜面取现业务及柜面结汇业务。 5．大额取现按人民银行和总行有关反洗钱的规定执行。 7.1.2业务流程操作 联机方式 一、资料审核 客户持信用卡到柜面办理取现时，柜员应进行以下审核：是否为本行信用卡;签名是否清晰、签名栏有无涂改；卡片是否在有效期内。若签名栏空白的，应要求客户先签名再办理取现。 二、发起交易 柜员审核无误后，在CCBS系统启“5103银行卡活期支取”交易，刷卡后选择交易类别、输入支取金额并由客户输入密码后提交。 CCBS界面：5103银行卡活期支取 界面说明： 钞汇鉴别：取款币别只能是人民币 卡号：刷磁读入银行卡卡号 摘要代码：指该笔取款的来源 凭证种类：指转账或交换用凭证的代码及名称 证件号码：当客户为大额取现时，该栏位必须输入户主的有效身份证件号码 密码：对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码 三、注意事项：信用卡取现手续费为金额的5‰，最少2元，最高50元人民币直接从卡上扣收，本地系统内信用卡溢缴款免收取款手续费。 四、后续处理 1．系统反馈“交易成功”，打印取款凭条，交客户签字确认；核对卡号、持卡人签名与信用卡卡片上预留签名相符后，在相关凭证加盖办讫章，将现金、信用卡和客户回单交给客户。 2．系统反馈“交易拒绝”根据系统显示的不成功信息向持卡人提示失败原因，并将卡片交还持卡人；若系统显示没收卡片的，柜员应将信用卡予以没收并剪断磁条。剪断磁条的卡片按规定登记造册，定期销毁。 脱机方式 一、资料审核 客户持信用卡到柜面办理取现时，柜员应要求客户出示身份证件，除按联机方式的要求进行审核外,还须审核是否为持卡人本人。 二、申请授权 1.需人工授权的范围 （1）客户当天存款，当天要求取出账面上的溢缴款。 （2）客户账上有未结清的分期付款，导致占用客户额度。 例：客户信用额度10000元，客户有分期付款余额10000元，尚未入账，但占用客户信用额度10000元，目前客户账面存有15000元溢缴款。由于客户分期余额占用了10000元额度，导致15000元的溢缴款只能取出5000元。现客户希望取出全部溢缴款，需要通过人工授权方式取现。 （3）客户存款未入账的情况下，需要取出存入款项。 （4）客户卡片到期，新卡未收到，需要用旧卡取现。 2．审核无误后拨打95533申请人工授权： （1）电话接通后，按“#888”进入授权专用语音通道，根据语音提示输入卡号前6位； （2）系统判别为信用卡后自动将电话转接至总行信用卡中心，柜员根据语音提示按键选择“申请授权”； （3）电话接通后，柜员首先自报身份：“您好，****（网点名称）申请授权”，