第五章信用证种类 2.ppt

第五章 信用证 第二节 信用证的业务流程 信用证的业务流程 一、进口商申请开证 二、开证行对外开证 三、通知与保兑 四、议付与索汇 五、付款赎单 信用证的业务流程 一、进口商申请开证 进出口双方有货物买卖合同中确定采用信用证结算方式后，进口商就应按合同规定向进口地银行申请开立信用证。 申请开证的进口商或开证申请人应填写开证申请书，以作为银行开立信用证的依据。 进口商对开证行申明与保证，用以明确双方责任。 二、开证行对外开证 银行接到申请人完整明确的指示后，应立即按指示开出信用证。开立信用证的银行即为开证行。 开证行一旦开出信用证，在法律上就与开证申请人构成了开立信用证的权利与义务的关系，开证申请书也就成了两者的契约。 同时，银行有权要求申请人缴纳一定金额的抵押金或以其他形式作为银行执行其批示的担保。 开证行可以应申请人的要求信开（Open by Airmail）或电开（Open by Cable）。 三、通知与保兑 1、信用证的通知与转递 2、信用证的保兑 3、信用证的修改 四、议付与索汇 （一）议付行及议付程序 接受出口商单据、汇票、信用证，审单后购进汇票及所附单据并付出对价的银行叫做议付行（Negotiating Bank），它可能是通知行、转递行、保兑行等，也可能是另外的银行。 （二）索汇 五、付款赎单 开证行将票款拨还议信行后，应立即通知进口商备款赎单。如单证相符，进口商就应将开证行所垫票款付清，取得单据，这样开证行和进口商之间由于开立信用证所构成的权利义务关系即告结束。 如果进口商发现单证不符也可以拒绝赎单，此时开证行就会遭受损失，它不能向议付行要求退款，即无追索权。 进口商付款赎单后，即可凭货运单据提货。若发现货物与合同不符，不能向开证行提出赔偿要求，只能向出口商索赔，甚至可以进行诉讼或仲裁。 第三节 信用证业务的当事人 及相互关系 开证申请人 1、按合同规定的时间申请开证。 2、合理指示开证。 3、提供开证担保(Seeured agreement for Letter Of Credit)。 4、支付开证与修改的有关费用。 5、向开证行付款赎单。 开证行 1、遵照开证申请人指示开立和修改信用证。 2、合理、小心地审核单据。 3、承担第一性、独立的付款责任。 受益人 1、审核信用证条款。 2、及时提交正确、完整的单据。 3、要求开证行付款、承兑或议付。 通知行 1、作为开证行在出口地的代理人，通知行的代理责任仅限于将来证和事后的修改通知信用证受益人，且证明其真实性并及时澄清疑点。 2、它有权不接受开证行的指定通知有关的信用证，但必须无延迟地告知开证行。 3、如果通知行同意通知信用证，就得合理小心地审核信用证的表面真实性，必须对信用证的表面真实性负责。 4、通知行无法确定来证的真伪，必须不拖延地告知开证行，进行查询，核实情况，并可暂不通知受益人；如果通知行不能确定信用证的表面真实性而又决定仍予转递受益人时，必须将有关情况告知受益人 议付行 议付行是根据受益人的要求和提供的单据，在核实单证相符后向受益人垫款，并向付款行或偿付行索回垫款的银行。 议付行有权不议付。 议付行可以要求受益人将货权作抵押。 议付行有权要求开证行、保兑行或付款行、偿付行偿付已向受益人垫付的款项。 保兑行 信用证经保兑后，如需修改，必须得到保兑行的同意。 保兑行有权对信用证修改部分不保兑，若不同意保兑，必须赶快将此情况通知开证行或受益人； 如果保兑行同意信用证修改内容，则自通知修改书之时起对信用证负有不可撤销的义务。 如果保兑行只同意对同一修改书中的部分内容加具保兑，这种同意无任何效力。 保兑行的责任和义务 在单证相符条件下，保兑行与开证行都是第一性付款人 。 保兑行付款后只能向开证行索偿，如果开证行倒闭或无理拒付，保兑行无权向受益人或其他前手追索票款。 保兑行有权拒收有不符点的单据，但必须明白无误地向受益人声明这