中银人民币资金理财产品简介(全).docVIP

中国银行人民币资金理财产品简介 2008年8月 第一部分 人民币结构性理财产品 ――投资期限：7天至2个月 一、产品简介： “人民币结构性理财产品”是中国银行针对机构客户推出的人民币理财产品系列。中国银行充分发挥其本外币一体化的优势，灵活运用各种金融工具，通过在国内金融市场的运作，提高客户的投资收益。 二、产品特点： 1、收益高且有保障：收益率高于同期银行定期存款，且本金和收益有保障。 2、期限灵活：我行将采用利率靠档的方式报价，客户可根据实际资金流动性选择7天至2个月内任何不规则的期限（即从7天至60天的任何天数）。 3、操作流程简便：客户只需与我行签订《人民币结构性理财产品交易委托书》（详见“附件一”）。 4、信用等级较高：投资背景基本为国家信用类债券，如：国债、金融债、央行票据等，故人民币结构性理财产品信用级别达到准金融债的水平，投资风险基本为“零”。 三、人民币对公结构性理财产品报价 期限 预期最高收益率 基准收益率比较 7天 2.13 7天通知存款1.71％ 14天 2.24 7天通知存款1.71％ 21天 2.25 7天通知存款1.71％ 1月 2.22 7天通知存款1.71％ 2月 2.32 7天通知存款1.71％ 产品注释： 1、7天产品，银行在产品到期前三天提前终止合约。 2、14天产品，银行在产品到期前一周权提前终止合约。 3、1个月产品，银行在产品到期前两周有权提前终止合约。 4、2个月产品，银行在产品到期前一个月有权提前终止合约。 5、其他不规则期限，可向我行单独询价。 6、以上为2008年8月4日的报价。每日报价随行就市。 四、特别提示： （一）委托书中“可赎回条款”指银行在理财期间某指定日有一次性权利提前终止该笔交易。如果银行提前终止交易，银行将于交易终止日返还客户投资本金和以预期收益率计算的自起息日（含）至交易终止日（不含）期间的理财收益。 （二）客户在叙作“人民币结构性理财产品”业务之后，不得中途支取交易本金或取消交易。本金有保证不适用于客户在到期日前提前中止交易的情景。客户到期日前中止交易，有可能遭受一定的本金损失。 五、产品操作流程 （一）T+0的交易（即当日委托，当日起息） 1、支行根据我部上一交易日NOTES报价和客户实际需求完成《人民币结构性理财产品交易委托书》（详见“附件一”）的填写。 2、客户确认交易委托书中起息日、到期日、交易本金、预期收益率等要素后，在交易委托书上“委托人名称”下方盖章并由有权签字人签字。 3、支行核对客户签章无误后，在交易委托书“支行”下方经办、复核、有权签字人逐级签字（请加注经办人员的联系电话），加盖支行的业务公章后于10：10之前传真至我部（021，客户和支行双方各执一份原件留底。传真后，请务必进行电话确认（021，联系人张晓晓、洪诚吉。 4、客户保证在起息日账户中有足额的理财金额，运营部通过RTS向支行收取理财本金。 5、运营部在产品起息后，给予支行《人民币结构性理财产品交易证实书》（详见“附件四”）。 6、产品到期日，运营部将客户的交易本金和利息划至支行，支行根据交易委托书中客户的账号进账。 （二）T+1的交易（即当日委托，下一交易日起息） 1、支行根据我部当日NOTES报价和客户实际需求完成《人民币结构性理财产品交易委托书》（详见“附件一”）的填写。 2、客户确认交易委托书中叙做产品期限、起息日、收益率等要素后，在交易委托书上“委托人名称”下方盖章并由有权签字人签字。 3、支行核对客户签章无误后，在交易委托书“支行”下方经办、复核、有权签字人逐级签字（并加注经办人员的联系电话），加盖支行的业务公章后于15：00之前传真至我部（021，客户和支行双方各执一份原件留底。传真后，请务必进行电话确认（021，联系人张晓晓、洪诚吉。 4、客户保证在起息日账户中有足额的理财金额，运营部通过RTS向支行收取理财本金。 5、运营部在产品起息后，给予支行，《人民币结构性理财产品交易证实书》（详见“附件四”）。 6、产品到期日，运营部将客户的交易本金和利息划至支行，支行根据交易委托书中客户的账号进账。 注意事项 1、《人民币对公结构性理财产品报价》一般于每个交易日上午11：30左右通过NOTES形式下发，请注意查收。 2、交易委托书中的“委托日”即为委托书填写当日日期。 3、交易委托书中的“预期收益率”不得高于我部同期限报价，非规则期限请务必先向我部询价后再报价。 4、交易委托书中的“到期日”计算： 若叙做期限小于一个月，则到期日＝起息日+叙做期限（天数），如遇节假日则顺延至下一个银行工作日。 例如：起息日为2008年1月8日，叙做期限7天，则到期日为2008年1月15日。