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农村信用社联社改革信改商模式研究——以黑龙江省肇州县为例.pdf
财税金融
革 “信改商’’模式研究
江省肇州县为例
■ 张 博
摘要 :农村信用社是农村金融 中的主 产总额近 45亿元.存款余额近 40亿元, 乏.不利于产 品的创新和服务水平 的提
力军 .在提高农业产业化程度等发面发挥 贷款余额近 8亿元 .经营业务主要有个人 升 同时.管理部门激励机制欠缺 ,缺乏相
着重要 的作用 .是支持县域经济发展的主 存贷款业务、一般贷款类融资产 品、票据 应的奖励机制 .员工工作积极性不高 ,主
要金融机构 自2003年试 点深化农村信 类融资产品、鹤卡存贷款业务等。从信贷 动营销 的意识不强.造成 了经营效率的低
用社改革以来 .农村信用社改革 已取得 了 资金来源上看 .一部分是 自身所吸收的存 下 除了为 “三农”服务外,农信社也要为
非常丰富的经验 文章 以黑龙江省肇州县 款 .另一部分是通过向人民银行的再贷款 以农业为基础 的工业和服务业服务。改制
农村信用社联社为研究对象.分析 了 目前 来获得资金支持 .农信社吸收存款 的能力 后农信社可 以将业务领域和服务范围扩
改革的必要性 .认为农村商业银行是改革 十分有限 而改制后不仅能够创新多元化 大到城市 .实现企业转型 ,有利于农信社
后 的理想模式 .并提 出改制为农村商业银 的不良资产消化处理方式 .也可以大量吸 的做大做强
行后 的发展建议 .以求走 出一条全面协调 收民间闲散资金.拓宽了农信社资本金的 二、肇州县农村信用社联社 “信 改商”
可持续的改革发展之路 .充分发挥支农惠 补充渠道。从经营业务范围上看,由于其 模式 的优势
农的重要作用 农村合作金融的性质 .许多商业银行业务 银监会合作金融机构相关负责人表
关键词 :农村信用社 :改革模式 :农村 并不在其许可业务经营范围内.可办理的 示 .从 2011年 开始 至 2015年 不再组建新
商业银行 业务仅 限于传统的存贷款业务 .在互联 网 的农村合作银行 .现有 的农村合作银行全
农村信用社作为农村合作金融主要 金融迅猛发展的形式下也不能办理网上 部改制为农村商业银行,尽快促进满足条
的金融机构 .近几十年来在服务 “三农”方 银行业务 .这也直接影响农信社 自身的盈 件的农村信用社改制为农村商业银行 。截
面起到了关键 的作用 在利率市场化改 利能力。改制后农信社的商业性增强,可 至 2014年 6月.肇州全县累计建设标准
革、互联 网金融强势崛起 、银行业竞争愈 以发掘新的业务领域和绩效增长点.业务 化畜禽养殖园区 15个 、规模养殖场 135
演愈烈的形势下,农村信用社改革是取得 范围得到扩充。从治理框架方面来看,目 个 .培育养殖大户 2300余个 ,种植户和养
长远发展的必 由之路 2007年 国务院发 前农信社产权不清 、法人治理机构不完 殖户数量较多,对信贷资金的需求较大,
布 《关于加快农村金融改革发展 的意见》. 善、民主管理缺失、县联社与省联社之间 而现有的农村信贷资金供给远远不能满
要求对农村信用社进行股份制改革 .按照 管理 “错位 ”。农村信用社股权结构复杂 , 足所需.农村信用社的支农惠农功能受到
“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务 真实产权主体虚置。理论上来说,农信社 了抑制 而改革成为农村商业银行无论从
功能、国家适当支持、地方政府负责”的总 社员大会实行对农信社 的管理 .而实际上 管理方面还是信贷资金 的供给方面 ,对于
体要求 .加快农村信用社管理体制和产权 社员并不是真正意义上的所有者 .社员大 当地而 言都是最好 的选择 。
制度的改革。在充分考虑了肇州1县当地的 会的监督管理职能弱化。各县、市联社 自 (一)农村商业银行产权明晰 ,法人治
实际情况之后.本文认为肇州1县农信社联 下而上出资组建省联社 .是省联社名义上 理相对 完善
社只有进行商业化运作改制成为农村商 的股东和管理者 .而实际上却 自上而下地
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