大型商业银行 前景.docVIP

大型银行改革的现状、经验及前景 ? 中国银监会银行监管一部主任 杨家才 ? 一、大型银行改革的历程回顾 改革开放30年来，中国银行业发生了巨大变化，取得了历史性成就，其中以大型银行改革发展最引人瞩目。这里所说的大型银行包括工行、农行、中行、建行和交行。 大型银行改革主要是国有商业银行的改革。国有商业银行改革是在传统计划经济向社会主义市场经济转轨的大背景下进行的，经历了长期的、阶段性的渐进演变过程。总体说来，可以划分为三个阶段： 第一阶段是国家专业银行阶段，时间为1984年至1994年。改革开放前，中国实行的是人民银行“大一统”的银行体制。1984年，为适应改革开放的需要，从人民银行中分设出中国工商银行，人民银行开始专门行使中央银行职能。中国工商银行和以前从其他机构中分离出来或恢复成立的中国银行、中国人民建设银行、中国农业银行被称为国家专业银行。这个阶段改革的成果是结束了“大一统”银行体制，形成了沿用至今的二元银行体制。在成立国家专业银行的同时，1986年国务院决定采取国有控股的股份制形式重新组建交通银行。交通银行成为第一家全国性的国有控股的股份制商业银行。 第二阶段是国有独资商业银行阶段，时间为1994年至2003年。1994年，国家成立了三家政策性银行，将政策性金融业务从国家专业银行中剥离出来。1995年，国家颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从法律上确立了四家国家专业银行（工行、农行、中行、建行）的国有独资商业银行地位，明确国有独资商业银行要以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。这标志着四家国家专业银行开始向商业银行转变。1997年11月，为应对亚洲金融危机，维护国家经济金融的安全与稳定，中共中央、国务院召开了第一次全国金融工作会议，并陆续出台了一系列推进国有独资商业银行改革的措施。这次改革措施主要包括以下两个方面：一是对国有独资商业银行进行财务重组。1998年，定向发行2700亿元特别国债，专门用于补充四家国有独资商业银行的资本金；1999年，将1.4万亿元资产(其中9800亿元为四家银行不良资产)剥离给新成立的四家资产管理公司。二是督促国有独资商业银行强化内部管理。要求四家银行进一步强化统一法人体制，实行严格的授权授信制度；国家正式取消贷款规模，要求四家银行实行资产负债比例管理；将经营效益和资产质量纳入对四家银行管理者的考核，实现了由行政评价向经济评价的转变。这个阶段改革的成果，是降低了四家银行的不良贷款率，初步建立了对四家国有独资商业银行的经营绩效考核制度，督促四家银行强化了风险内控机制建设，为下一步的国有商业银行股份制改造打好了基础。 第三阶段是国家控股的股份制商业银行阶段，时间为2003年至今。2001年12月，中国正式加入世贸组织，金融业全面开放的承诺进一步加大了深化我国国有独资商业银行改革的紧迫性。2002年，第二次全国金融工作会议召开，将国有独资商业银行改革明确为中国金融改革的重中之重，改革的方向是按现代金融企业的属性进行股份制改造。这为国有独资商业银行的下一步改革指明了方向。2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并于12月30日通过汇金公司注资450亿美元。2004年，两家试点银行全面展开财务重组和公司治理改革，标志着国有银行改革进入国家控股的股份制商业银行改革阶段。与此同时，规模位列商业银行第五位的国有控股的交通银行也进入了紧张的股改上市阶段。 在相继完成财务重组后，中国建设银行、交通银行于2005年率先在香港上市，2006年，中国银行、工商银行又分别在香港、上海两地成功上市，开创了我国银行业“A+H”股的上市模式之先河。2007年，建行、交行又先后顺利回归A股市场。至此，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行均已在香港和上海成功上市，成为境内外同时上市的公众持股银行。同时，农行股改工作也在积极酝酿和紧张准备之中。为了适应这种新的变化，银监会决定将这五家银行统称为“大型银行”进行监管。 二、大型银行改革取得主要成果 大型银行股份制改革的过程中，中国银监会始终坚持“改革与监管并举”的方针，督促和指导国有商业银行按照“财务重组——完善公司治理——公开发行上市”的路线稳步推进改革，并取得较为显著的成效，走出了一条符合中国国情的大型银行股份制改革之路，得到了国内外各界的普遍认同。经过五年的改革，五家大型银行进步很大，有目共睹。尤其四家已股改大型银行更是稳步发展，取得了可喜的成绩： （一）经营绩效指标持续改善。资本实力显著增强，财务指标明显改善，是四家股改大型银行改革成果的最直接体现。四家银行平均资本充足率从2003年末的2.11%增长为2008年6月末的12.58%；不良贷款率从2003年末的16.84%下降为2008年6月