2015年河南省金融运行报告.doc

2007年河南省金融运行报告 2007年，河南省全面落实科学发展观和各项宏观调控政策，乘借促进中部崛起和社会主义新农村建设的东风迈出新步伐，国民经济呈现出效益提升、结构趋优、增速加快的良好态势。粮食产量再创历史纪录，三次产业结构不断优化，节能减排和环保取得新成效。金融运行保持平稳。存贷款增势减缓，直接融资比重上升；证券、保险较快发展，金融市场交易活跃；金融改革顺利推进，金融业整体效益全面提高，金融生态环境建设取得新进展。2008年，在趋紧的宏观政策背景下，河南省将更加注重经济增长的质量和效益，更加注重经济、社会和谐发展和生态环境建设，进一步加强货币信贷政策与财政、产业、环保等政策的协调配合，努力改进窗口指导，优化信贷结构，推动金融创新，促进全省经济又好又快发展。 　　一、金融运行情况 　　2007年，河南省金融机构认真贯彻执行各项金融调控政策，金融业继续保持稳健发展的良好势头，货币信贷运行平稳，金融改革进展顺利，金融市场交易活跃，金融生态环境建设稳步推进。为河南经济又好又快发展提供了良好的金融支撑。 　　(一)银行业运行平稳，质量提高 　　1. 资产规模稳步增长，质量与效益同步较快提高。2007年，随着各项金融改革的逐步推进，河南省银行业整体实力和抗风险能力不断提升，盈利水平显著提高，资产质量改善较多，全年账面利润同比增长六成，不良贷款率下降2.6个百分点。机构数量和从业人员基本稳定，资产规模进一步壮大。 　　2.存款增势减弱，储蓄分流趋势明显。2007年，河南省金融机构本外币各项存款增速同比明显回落，四季度降至近年来最低水平，其中，外汇存款受人民币持续升值影响全年呈现负增长。至年末，人民币各项存款余额12576.4亿元，较上年增长9.4%，当年新增1084.2亿元，同比少增408.2亿元。从存款种类看，受紧缩性货币政策影响，企业派生存款减少，自有资金使用量加大，导致企业存款增速减缓。储蓄存款也一改往年强劲增长势头，全年增量仅为上年一半。从期限结构看，活期化趋势明显，对银行资产负债管理提出更高要求。 　　专栏1 　　河南省储蓄存款分流现象探析 　　长期以来，河南省储蓄存款一直保持较为稳定的增长势头，而2007年受多种因素影响,全省储蓄存款出现连续下滑，增长幅度为近五年来的最低水平。 　　储蓄存款分流的主要原因：一是物价上涨过快，储蓄存款实际利率为负，居民持有储蓄存款尤其是定期储蓄存款的意愿明显下降。二是投资理财产品种类增多，居民投资渠道拓宽，加速储蓄存款分流。2007年，河南省证券交易总额及同比增幅均达历史最高水平；居民购买国债、保险也比以前更多。三是在消费结构升级的带动下，居民消费需求继续平稳上行，助推储蓄继续分流。四是房地产市场较旺，投资利润空间较大，沉淀了部分银行储蓄。五是民间借贷行为活跃，也分流了一部分储蓄。 　　储蓄存款的大量分流势必对区域经济金融发展产生较大的影响，有利的方面：一是助推了资本市场发展，有利于拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本，提高市场资源配置效率。二是降低了商业银行高成本负债比重，促使商业银行进一步拓展多元化的资金来源渠道、加强负债管理与金融产品创新。三是有助于缓解金融体系相对过剩的流动性。四是拉动了消费需求的增长，增强了经济的活力。负面影响主要是：在目前居民储蓄存款仍是金融机构发放贷款重要资金来源的前提下，储蓄存款分流和存款活期化使得金融机构存贷款期限错配的风险上升，流动性管理的难度加大。 从长期来看，储蓄存款的变动主要取决于未来物价的走势以及储蓄存款利率的走向。随着国家宏观调控的政策效应逐步显现，经济过热的趋势得到及时遏制，物价稳中回落，居民对未来形势的预期会有所改善，储蓄增势减缓的趋势在保持一段时间的惯性后将会止落回升。 　　3.贷款增速放缓，结构优化。2007年，人民银行郑州中心支行结合河南实际，及时传达贯彻各项货币信贷政策，引导金融机构合理均衡发放贷款。同时，积极推动政银企沟通，优化信贷结构，促进产业结构调整和经济发展方式转变。全省共制定信贷指导意见34份，配合组织召开银企洽谈会54次，签约及意向贷款总金额1039亿元。至年末，全省金融机构人民币各项表内贷款余额9545.5亿元，较上年增长11.4%，增速低于上年同期和全国平均水平。当年新增978.2亿元，同比少增154.4亿元。考虑总行直贷、银团贷款、资产转让等因素，实际增加贷款1239.2亿元，在落实从紧货币政策的同时，较好地支持了地方经济发展。分期限看，在全部贷款新增规模有限的情况下，金融机构主要通过压缩短期类贷款的方式为利润更高的中长期贷款释放增长空间。分投向看，贷款结构更趋合理，进一步适应了区域经济发展特点，重点支持了重点建设项目、节能减排项目、高新技术及自主创新企业；加大了对现代农业、县域经济及有市场、有效益、符合国家产业政策的