保险经纪人制度的发展策略分析.pdfVIP

26 保险研究·专题　　　　　　　　　　　　2001 年第 5 期 保险经纪人制度的发展策略分析 1 2 韩　军 　　杨永刚 ( 1. 中国平安保险股份有限公司投资管理部, 深圳 518029; 2. 中国人民保险公司 河南省分公司, 河南 郑州 450003) 　　[ 关键词]　保险经纪人; 委托代理关系; 发展策略; 投保人 　　[ 摘　要]　保险经纪人是完善的保险市场不可缺少的一部分。保险经纪人是投保人或被保险 人利益的代表者, 由于其特殊的地位, 要求其具有丰富的保险知识。保险经纪人在保险市场中具有 促进保险市场的公平交易和有序竞争、减轻保险人的负担、解决代理市场混乱及引进外资的作用。 由于投保人与保险经纪人之间存在利益矛盾和信息不对称, 使保险经纪人制度存在种种问题。解决 这些问题的有效办法有解决经纪人和投保人的信用识别问题、建立健全法律法规、建立保险经纪人 的佣金标准、建立保险纠纷调查委员会、鼓励经纪公司开展风险评估、风险管理业务等。 　　市场组织结构完整, 保险人(含再保险人) 、保 理业务; 在英国则有 3200 多家保险经纪公司, 由保 险代理人、保险经纪人、保险公估人各自在市场中 险经纪人招揽的业务, 超过保险业务收入的 60% 。 拥有自己的位置, 发挥各自的职能作用, 是一个健 相比之下, 保险经纪人在我国尚十分稀缺, 且发展 全的保险市场应该具备的条件之一。目前在我国的 极不均衡, 这种状况不利于保险市场的发展和成 保险市场中, 保险人(含再保险人) 、保险代理人的 长, 与我国经济发展水平也不相适应。 发展与发达国家相比, 虽然尚存在不少差距, 但在 与保险代理人相比, 保险经纪人具有如下特 数量上、质量上、法律规范建设等方面还是取得了 [ 1 ] 点 : 较大的发展。与此相比, 保险经纪人的发展则相当 1. 保险经纪人是投保人或被保险人利益的代 缓慢, 几乎处于空白。随着全球一体化步伐的加快, 表者。他是受投保人的委托, 为投保人提供防灾、防 中国加入W TO 的临近, 保险市场国际化趋势日益 损或风险评估、风险管理咨询服务, 安排保险方案, 加强, 客观上对发展保险经纪人制度提出了更为迫 办理投保手续, 并在出险后为投保人或受益人代办 切的要求。 检验、索赔的机构。 一、保险经纪人的特点 2. 由于保险合同是一种附和合同, 其条款与费 保险经纪人是指基于投保人的利益, 为投保人 率都是保险公司单方面预先制定的, 被保险人只需 与保险人订立保险合同提供中介服务, 并依法收取 附和, 合同即可成立。这种状况需要从事保险经纪 佣金的单位。在经济发达国家, 保险经纪人在保险 业务的人必须是保险方面的专家, 经过一定的专业 市场中占有重要的位置, 在美国保险市场中约有 训练, 凭借其专业知识、对保险条款的精通、理赔手 120 余万名保险经纪人在活动, 他们不仅数量众 续的熟悉, 以及对保险公司信誉、实力、专业化程度 多, 而且控制了大城市的大部分工商企业的保险代 的了解, 根据客户的具体情况, 与保险公司进行诸 　　[ 收稿日期] ( ) 　　[ 作者简介]　韩军 1970- , 男, 西安交通大学系统工程 专业硕士, 现为中国平安保险股份有限公司投资管理部投资分析