中间业务的供应链融资新模式.pdfVIP

《西部金融》 年第 期 2012 4 金融改革 中间业务的供应链融资新模式 李伟伟 （陕西米脂县农村信用合作联社，陕西米脂 718100） 摘 要 本文主要介绍了供应链金融的主要内容 分析了农信社开展供应链金融业务时存在的问题 提出一个完整 ： ， ， 的农信社开展供应链金融的流程过程 并对其中的细节进行了详细分析 ， 。 关键词 农村信用社 供应链金融 ： ； 中图分类号：F830.39 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2012(4)-0077-03 当前，我国经济经过持续多年的高速发展，商业银行提供的存贷业务已远远不能满足各种市场需求，因 此大量的中间业务应运而生。中间业务是指银行以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信 , 息咨询等并收取服务费的业务，是不构成银行表内资产、表内负债形成非利息收入的业务。 , 农村信用社作为我国农村金融市场中最为重要的金融机构，由于客户定位以及自身体制等因素，中间业 务起步较晚，发展十分落后。主要的中间业务为结算和代理两类，相比其他商业银行而言，农信社的中间业务 品种少，规模小，还未摸索出成熟的经营模式，中间业务收入在总收入的占比几乎可以忽略不计。随着金融市 场的全面对外开放，国内商业银行业竞争更为激烈，加之近年来金融危机爆发，宏观金融政策紧缩导致传统 贷款违约风险的增加，使得农村信用社适应新形势，大力拓展和促进中间业务发展成为当务之急。 一 供应链金融概况 、 供应链金融是二十世纪九十年代以来在全球范围内发展起来的一种新型融资模式。供应链是指企业从 原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程。包含了产品设计和 开发、原材料和零部件采购、运输、仓储、加工制造和分销等生产经营活动的全过程，集中了原材料供应商、生 产商、运输商和分销商等各类经济主体。供应链金融是商业银行将核心企业的信用引入上下游企业的授信服 务中，对上下游企业提供的金融产品和服务的一种融资模式。 商业银行供应链金融相应有动产质押融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式三种。动产质押是 商业银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。该模式主要是以动产质押贷款的 方式，将中小企业的存货、仓单、商品合格证等动产质押给银行而取得贷款；应收账款融资模式，是指以中小 企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账 龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式；保兑仓融资模式，也称为 “厂商银”业 务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四 方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。 供应链融资模式的出现及其迅速发展，其原因在于将银行金融产品和服务融入产品供应链中的单个企 业或上下游多个企业的购销行为中，使之与企业的供应链相结合，把供应链上的核心企业和上下游企业联系 在一起，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题，同时促进供应链核心企业及上下游配套企业 “产 供 - - 销”链条的稳固和流转畅顺，达到多赢的目的。 供应链金融以真实的商品交易为依据，银行基于对供应链上下游客户交易流程的掌控而提供融资，以封 闭控制商品流或资金流为原则，掌控商品流、资金流、信息流的动向，能够有效的对信贷资金用途进行监管， 降低银行融资的风险。其最大的特点就是在