国有商业银行职务犯罪之发展趋势及防范对策口卢.pdfVIP

国 有 商 业 银 行 职 务 犯 罪 之 发 展 趋 势 及 防 范 对 策 口卢 卓雄 摘【要】伴随着入世，国有商业银行职 务犯 罪将呈现犯 罪主体 高层化 集 团 化 ，犯罪手段智能化多样化 ，犯罪类 型复合性 多发性等新趋势。鉴此，必 须从加强思想道德建设 、引入现代公 司治理结构、加强 内控机制建设、改 善激 励分 配制 等 方 面入 手 加 以防 范。 【关键词】、^ ；国有商业银行；职务 犯罪；趋势；对策 在近 日最高人民检察院公布的八个职务 行，已经成为刻不容缓的研究课题。 犯罪高发行业中，金融业赫然居于首位 ，这 一 、 入世后 国有商业银行职务犯罪将 出 种发展趋势无疑是对金融业 的稳健运行带来 现新的发展趋势 冲击 ，直接削弱金融人世后的竞争力。对于 与中国加入世贸的进程 同步 ，中国金融 被誉为国民经济血脉的中国银行业，尤其是 业也不可逆转地启动了走向世界 ，融入 国际 对于拥有过百万从业人员的国有商业银行而 金融全球化 、一体化浪潮的新航程 。曾经倍 言 ，如何在适应人世后新的竞争环境的同 受政府特殊关照的国有商业银行迎来新的挑 时 ，有效地防范职务犯罪 ，实现安全稳健运 战，银行业务在时空上的空前延伸 ，混业经 。 32 ‘ 2003年第 1期 营、利率市场化 、金融产品 日新月异，以及 或利害关系人泄露客户信息、专利技术 、特 随之而来的高风险，尤其是因职务犯罪而带 有程序等商业秘密以谋私利 、故意或过失造 来的高风险 。可 以预见 ，在新 的开放环境 成决策失误 、故意或过失从事危险行为并最 里，国有商业银行职务犯罪将呈现出以下发 终遭致银行损失，以及利用银行账户资源及 展趋势 ： 资金汇划便利 内外勾结进行洗钱活动。上述 (一)犯罪主体 日趋高层化、集 团化 ，具 手段已突破了银行已有风险防范体系的监测 有更大的牵连性和危害性。经历过九十年代 范围，甚至有些在过去并不认为是犯罪 ，然 初粗放经营带来的巨大损失后 ，国有商业银 而随着人世后金融服务范 围在时空上 的延 行在保留按行政区域设置的 “三级管理 、三 伸，致使这类行为可能带来的损失已非传统 级经营”架构的同时 ，引入 了授权经营的管 职务犯罪所能 比拟。巴林银行倒闭案就是个 理理念，对各级机构及人员实行逐级分权管 令人触 目惊心的例子，而整个事件的起因， 理 ，基层业务人员在处理授信及资金业务中 仅仅是一名高级交易员的任性 冒险行为。 获得的授权极为有限，故其借助职务之便作