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2.什么是庞氏骗局 庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·旁兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。 “庞氏骗局”得名于查尔斯他1920年开始从事投资欺诈，不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。前期投资者获得了巨大的投资回报，就宣称他是投资天才，于是，更多新投资者携带现金纷至沓来。而此时，庞兹却卷走了这些新投资者的钱财，逃得无影无踪。大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元。庞兹最后锒铛入狱。较之一般的金融诈骗，“庞氏骗局”受害者更多，影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。银监会日前向银行内部下发了一纸紧急通知，要求各个银行十月底之前完成整改，届时不符合规定的理财产品“一概叫停”并且，超短期理财产品“原则上”不允许发行银监会对融资类资产做了细分，并提出相应规定，例如委托贷款如若针对非特定公众发行，将不能进入资产池运作；而信托贷款因为被要求计算资本占用而损失部分回报率，即使能够入池操作也不再受到青睐。部分套利票据也被禁入资产池。融资类资产如部分委托贷款、信托贷款、部分票据将不能进入资产池运作，以降低运作风险。6月底银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法公开征求意见稿》，要求商业银行强化理财产品设计和销售信息披露，例如需上报理财产品资金投向比例，实际收益率数据等。而产品设计等后台操作规范也在酝酿若实行，则理财产品中高收益成分将被一网打尽，收益率可能受到冲击。 服务种类 业务运作流程 盈利模式 根据不同划分标准，有着不同类型 资料来源《经济师》2011年第8期 7.中外理财市场比较 中间业务 资产业务 复杂业务 负债业务 传统业务 按资产负债表构成 按业务复杂程度和对网点依赖程度划分 银行业务 中国银行提供的服务 账户查询 转账汇款 账单缴付 信用卡 网上支付 投资理财 结售汇 中银e信 个人设定 网站地图 私人银行业务（商业银行业务金字塔塔尖，资产管理业务为基础已成为国际知名商业银行的战略核心业务 中间业务（大多数国际商业银行盈利重要来源，如美国花旗银行） 零售银行业务 非传统业务型（占较大份额的盈利模式） 传统业务型：信贷利息收入为主，利息以批发业务利息为主