工商银行企业融资创新产品概览.xlsVIP

Sheet3 Sheet2 Sheet1 产品名称 产品特点 服务对象 资金用途 审批要求 流程概要 额度 期限 利率 费率 类别 咨询电话 为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。 普通企业 临时资金周转 信用等级在BBB+级（含）以上，依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系。 客户提供贷款所需资料到银行，银行审查审批后签订合同，然后发放 无上限 一般应在6个月以内，最长不超过1年 基准利率加浮点 议价 流动资金贷款 为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。 日常资金周转 A，A+级借款人的贷款期限最长不超过1年，AA-级（含）以上借款人的贷款期限最长不超过2年。 信用等级在AA级（含）以上；符合国家产业政策和我行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；在银行融资无不良信用记录。 客户在结算账户存款不足以支付时，允许其在核定的透支额度内通过直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。 客户在我行开立基本存款账户或一般存款账户，结算业务60%（含）以上通过我行办理。符合总行规定的信用放款条件。 一般不超过审批日前12个月内客户在我行日均存款余额的50％ 有效期最长不超过1年，透支期限最长不超过3个月，在有效期内可循环使用。 项目建设资金 客户提供项目贷款所需资料到银行，银行审查审批后签订合同，然后发放。 项目贷款 指在获得商业银行贷款支持的优质项目已经建成投产的前提下，为满足借款人灵活安排资金、降低融资成本等需求而替换项目现有银行融资，以项目运营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源而发放的贷款 借款人已经从其他商业银行取得针对该项目的贷款，但希望通过项目营运期贷款置换原贷款以实现合理配置资金期限、降低融资成本的目的 项目属于电力、铁路、城建、公路、石油石化、港口、煤炭、钢铁和电信行业。 项目符合国家产业政策和我行行业信贷政策。项目已建成，并已产生经营现金流。借款人为建设该项目形成的银行借款尚未偿还完毕。 循环期限一般为1年或2年，最短不得短于半年，最长不得超过5年 指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款 信用等级在A＋级（含）以上。所有者权益在5000万元人民币（含）以上。借款人经营及财务状况较好，在银行融资无不良信用记录，发展前景良好。经营特定资产符合国家有关规定。 一般不超过5年，特定资产办理的固定资产支持融资业务，贷款期限可延长至10年，其中借款人营运能力极强，特定资产收益特别充足、稳定的，根据客户需求，贷款期限最长可延至15年 项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续 不超过项目总投资扣除资本金剩余部分金额 固定资产贷款 信用等级在A级（含）以上企事业 信用等级在AA-级（含）以上企事业 并购资金需要 我行与他行针对该项并购的贷款之和不得超过并购交易所需资金的50% 向借款人发放的依法用于土地收购、整理和储备的贷款。贷款对应地块应为商品住宅、各类商业设施、工业厂房等有偿出让土地 土地收购、整理和储备的企事业 土地收购 专门从事土地收购、整理和储备的事业法人在我行的信用等级为A级（含）以上。房地产开发公司等企业法人在我行的信用等级为AA-级（含）以上，企业净资产5亿元（含）以上，实收资本5000万元（含）以上 借款人为事业法人的，贷款额度最高不超过土地收购、整理和储备总成本的70%；借款人为企业法人的，项目资本金不低于项目总投资的30%。 房地产贷款 住房建设 信用等级在A-级（含）以上。 借款人为综合性房地产开发企业，房地产开发资质应为三级（含）以上，实收资本不低于1000万元。借款人为项目公司的，应具备房地产开发资质，实收资本不低于1000万元。 信用等级在A+级（含）以上 ，借款人为项目公司的，其控股股东信用等级应同时为A+级（含）以上。借款人为综合性房地产开发企业的，房地产开发资质应为二级（含）以上，实收资本不低于10000万元或所有者权益不低于20000万元。借款人为项目公司的，应具备房地产开发资质，实收资本或所有者权益不低于5000万元。 项目全部用于出租、自营的，贷款期限最长不得超过15年（含）；项目全部或部分用