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* * * * * * * * 信用卡是由附有信用证明和防伪标志的特殊塑料制成的卡片。国际统一标准是，长85．72mm、宽53．975mm、厚0．762mm。信用卡下面印有发卡银行(或机构)的名称、图案、简要说明，打制的卡号、有效期、持卡人姓名、性别、发卡行名缩写；背面附有磁条和签名条，还可印上持卡人的彩色照片和证件号码等。 (彩照卡，无需身份证了） 　　 信用卡之所以能在世界范围内被广泛使用，与其本身丰富的功能是分不开的。信用卡的基本功能主要表现在支付结算、消费信贷、自动取款、信息记录与身份识别等多功能上。 　　在基于Internet的电子商务迅速发展的今天，信用卡应用型电子货币作为不受地域限制而采用的电子与网络支付工具受到了人们的普遍关注。其引人注目的原因，除了其支付结算体系本身的电子化处理方式易实现的优点之外，还因为信用卡的支付，使适用于计算机网络空间即虚拟空间的支付结算方法具有了独特的优点： 　　一是特约网上商店无须太多投入即能付于使用；二是24小时内无论何时何地只要能上网均可使用；三是几乎所有的B TO C电子商务网站均支持信用卡网络结算，非常普及；四是法律和制度方面的问题较少。 （二）银行卡网上支付申请及应用 我们以招商银行一网通为例，简述支付流程。 河南农业大学 经管学院 1、一网通简介 河南农业大学 经管学院 2、申请指南 个人银行专业版支持两种证书类型：文件证书和移动证书。文件证书是以文件作为数字证书的存储介质；移动证书是以USB KEY作为数字证书的存储介质。 河南农业大学 经管学院 河南农业大学 经管学院 河南农业大学 经管学院 河南农业大学 经管学院 支付过程 河南农业大学 经管学院 河南农业大学 经管学院 （三）银行卡网购支付流程 第一阶段，用户进行购物： (1)用户浏览各类电子商务网站，挑选自己所需的商品或服务。 (2)用户选定商品后，用银行卡与商家进行结算。 (3)商家访问用户所提供银行卡的发卡银行，以对客户的银行卡进行认证。 (4)发卡银行在确认持卡人的身份之后，给商家返回一个确认信息。以提醒商家是否进行交易： (5)商家通知用户交易是否继续。 河南农业大学 经管学院 第二阶段，用户与商家之间进行账目转账： (6)商家供货给持卡人。 (7)商家访问商家所在的开户银行，并向银行提供购物的收据。 (8)商家银行访问用户的发卡行，把相应的货款由持卡人的账户转到商家的账户上。 第三阶段，通知用户所支付的款额，并为用户下账。 (9)发卡行根据客户购物所支付的款额，为用户下账，并通知用户。至此，利用银行卡结算的交易才算完成。 第四节 网上银行 一、网络银行的概念 　　网络银行，英文为Internet Bank，也叫网上银行：是依托信息技术Internet的发展基于Internet平台开展河提供各种金融服务的新型银行机构。或：指通过Internet网络或其它公用信息网将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行行的金融服务直接送到客户办公室、家中和手中的金融服务系统 。网上银行借助因特网遍布全球的优势及其不间断运行、信息传递快捷的优势，突破了传统银行的局限性，为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的现代化服务。如招商银行网络银行。 有些地方把网络银行又叫电子银行e-bank)。应该说，不完全准确，前面的学习已知道网络银行是电子银行发展的最高级阶段，是Internet时代的电子银行。 二、网络银行的产生 　　网络银行是新生事物，其产生与发展有多方面的原因，总结如下： (1)计算机网络与通信技术的飞速发展，特别是Internet的普及应用，为网络银行的出现及其发展提供了技术基础和市场。 　　涉及网络高速接入发展、网络安全技术应用、网民数量快速增长 (2)电子商务的发展促进了网络银行的产生。电子商务是伴随着因特网的普及而产生的新型贸易方式，是当代信息技术和网络技术在商务领域广泛应用的结果。电子商务的最终目的是实现网上物流、信息流和货币流的三位一体，从而形成低成本、高效率的商品及服务交易活动。 　　电子商务的发展，既要求银行为之提供相互配套的网络支付系统，也要求网络银行提供与之相互适应的网上金融服务。网上交易一般都由两个环节组成，一是交易环节，二是支付环节。前者在客户与销售商之间完成，后者需要通过银行网络来完成。显然，没有银行网络的支持，没有安全、平稳、高效的网上支付系统，就不可能实现真正意义上的电子商务。 (3)金融行业竞争的需要。网络银行发展的最根本的原因，既来自对服务成本的考虑，也是金融行业竞争的需要。Internet为传统银行业通过网络开展业务提供了新型服务方式。网络银行本来就是银行开展电子商务的一种