最合理稳健的家庭资产分配方式：标准普尔家庭资产象限图.pdf

最合理稳健的家庭资产分配方式：标准普尔家庭资产象限 图 标准普尔(Standard Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有 关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估 等重要资讯。成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业 角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时 的专业凭据和信心保证。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财 方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资 产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所 以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比 例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭 3-6 个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期 开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户 您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这 个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3—6 个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以 小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员 出现意外事 故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小搏大，200 元换10 万，平时不占用太多钱，用时又有大 笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能 保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往 是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资 的股票、基 金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。 要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比 30%，股票、基金、房产等。 投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱 去买股票了。结果可想而知... 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40% ， 为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要 提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专 属： 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2 ）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3 ）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻 时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。 要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的 养老金、子女教育金等。 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定 要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说您最想赶快准备哪个账户？这 个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就 要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度 呢？或者是您将您的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？……