保险学1风险.ppt

阶段小结 风险的分类 * 按风险导致的后果：纯粹风险与投机风险 按风险产生的环境：静态风险与动态风险 按风险损害对象（风险载体）：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险 按风险的发生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险 按风险影响范围：基本风险和特定风险 4. 可保风险分析 * 风险与保险： 风险是保险存在的前提，无风险无保险； 风险的不断产生促进保险的发展。 是否所有的风险都可由保险公司承担？ 可保风险（insurable risk）：保险人可接受承保的风险，符合保险人承保条件风险。 可保风险须具备条件？ 可保风险的条件 * 1.可保风险是纯粹风险，不是投机风险 2.风险的发生必须是意外的（非故意） 3.风险的发生必须具有偶然性 4.风险必须是大量标的物均有遭受损失的可能性 5.风险的发生应有重大损失的可能性 损失程度高；损失概率低；但巨灾风险难以应对 6.风险的损失可以用货币计量 …… 可保风险分析举例：火灾风险 要求 火灾风险可保吗？ 1. 属于纯粹风险 只有损失的可能。 2.风险发生是意外的 除了纵火，一般都不是故意的。 3. 风险发生是偶然的 无法预料火灾发生时间、地点和损失程度。 4.大量遭受损失可能 存在大量风险单位。 5. 有重大损失可能性 火灾损失可能很大。 6. 损失可用货币计量 可以确定赔偿金额。 * 小结第一章：风险 * 1. 风险的定义：损失的不确定性。 2. 构成风险基本要素： 风险因素 风险事故 损失 3. 风险的分类 4. 可保风险分析 课本章节： 第一章第1,2,4节 复习要点： 1.风险的定义和特征 2.风险要素和相互联系 3.风险单位的含义 4.纯粹风险的定义 5.可保风险的条件 思考：个人面临风险？ 保险学Insurance 第一章 风险 RISK 第一章：风险（risk） * 引言：风险的存在是保险发展的基础。 1. 风险定义和特征 2. 风险的基本要素 3. 风险的分类 4. 可保风险分析 1. 风险定义和特征 * 什么是风险？ 现汉词典：“可能发生的危险”。 朗文字典：possibility of bad result 风险（Risk）：损失发生的不确定性。 Uncertainty concerning the occurrence of a loss. 损失是否发生 损失发生时间、地点 损失程度 火灾例 * * * 风险特征：风险存在的客观性 * 人生风险概率资料 受伤 1/3 车祸 1/12 35岁后心脏病突发 1/77 难产 / 死于怀孕和生产 1/6 1/14000 死于心脏病 / 死于中风 1/340 1/1700 女性自杀 / 男性自杀 1/20000 1/5000 死于火灾 / 溺水死亡 1/5000 吃东西时噎死 1/160000 死于飞机失事 1/250000 被空中坠落物砸死 1/290000 触电死亡 1/350000 被动物咬死 1/2000000 冻死 1/3000000 * 风险能否度量？ * 风险的度量涉及： 损失发生的频率 损失发生后果的严重程度 损失频率：一定时间、范围内实际发生的损失事件占所有可能发生损失事件的相对次数。 损失程度：发生一次风险事故平均损失额度。 一般而言，两者呈反比例关系： 损失程度小的事件，损失频率高； 损失程度大的事件，损失频率低。 Heinrich Triangle * 2. 构成风险的三个基本要素 * 风险要素之一：风险因素 风险要素之二：风险事故 风险要素之三：损失 风险要素之一：风险因素 * 风险因素（hazard）：引起或增加风险事故发生机会，扩大损失程度原因和条件。 根据风险因素的性质进行分类： 实质（physical）风险因素：有形的并能直接影响事物物理功能的因素。 行为（ morale ）风险因素：与人心理状态有关的无形因素，如人的疏忽、过失行为。 道德（moral ）风险因素：与人品德修养有关无形因素，如人的各种恶意行为和不良企图。 风险要素之二：风险事故 * 风险事故（peril）：造成生命、财产损失偶发事件。 解释：风险因素通过风险事故引发损失。 举例：刹车系统失灵酿成车祸导致伤亡。 风险因素与风险事故的区分 导致损失的直接原因是风险事故 导致损失的间接原因是风险因素 风险要素之三：损失 * 损失（loss）：风险管理中，指非故意、非预期和非计划的经济价值的减少。 损失必须能够