贷款业务审贷分离管理办法.docVIP

重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司 贷款业务审贷分离管理办法 第一章 总 则 第一条 根据中国人民银行《贷款通则》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的有关规定，为完善内部制约机制，健全贷款管理责任制，规范贷款业务运作，防范经营风险，提高贷款资产质量和贷款管理水平，特制定本办法。 第二条 根据本公司贷款管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。 第三条 本办法所称审贷分离是指对贷款业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、风险管理部两个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的贷款管理责任制度。 第四条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。 第二章 机构设置 第五条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、风险管理部两个部门，客户部设置贷款业务调查岗、审查岗两个岗位，风险管理部设置风险管理岗，各岗位不能交叉。 第三章 部门职责 第六条 客户部门的主要职责： 一、积极拓展贷款业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。 二、对借款人申请贷款业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 １．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等； ２．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； ３．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。 三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。 四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。 五、贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。 六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。 七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险管理部门初审。 八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。 九、负责贷款档案管理，确保完整、有效。 第七条 客户部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。 第八条 客户部门审查岗的主要职责： 一、贷款业务审查 １．对客户部门贷款调查岗提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度； ２．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及调查岗意见的合理性； ３．审查贷款业务投向的正确性； ４．提出贷款业务审查意见，报有权审批人批准。 二、贷款业务管理 １．贯彻执行国家贷款政策和公司各项贷款管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施； ２．研究拟定贷款工作规划，调查分析贷款业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作； ３．检查、考核客户部门、风险管理部门执行贷款规章制度的情况； ４．负责对客户部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报公司总经理审阅； ５．负责贷款管理信息系统的管理，汇总上报各种贷款业务报表； ６．负责贷款人员的业务培训、考核及评价工作。 第九条 贷款审查岗承担审查失误、管理不力的责任。 第十条 风险管理部门的主要职责： 一、对客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交公司审贷会最终认定“两呆”贷款；对需要移交风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。 二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管总经理审定。 三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。 四、负责清收已移交的风险贷款。 五、负责司法处置后的贷款追索工作。 六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。 七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助客户部门做好风险防范工作。 八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出贷款工作改进意见。 第十一条 风险管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。 第四章 审贷会与贷款稽核 第十二条 贷款审查委员会是贷款业务的审查决策机构，凡借款人的每笔贷款和情况复杂、风险较大的各种贷款业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有