国内融信达产品介绍2【荐】.ppt

国内融信达业务发展概况 近年业务数据（单位：亿元人民币） 与中银保险合作情况 2008年1月，中国银行与中银保险签署了《国内贸易信用保险项下贸易融资合作框架协议》 业务合作以来没有出险事项 与中银保险合作情况 国内贸易信用保险 国内租赁信用保险 特定买方信用保险（创新型信用险） 特定合同信用保险 国内银行保单 产品定义-1 中行对已向中行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。 国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。 根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。 产品定义-2 有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未能收回，中行有权向卖方追索融资本息。 无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，中行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。 客户准入条件 有追索权国内融信达业务： 在中行办理结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超过2年； 企业经营和财务状况良好； 历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在税务等国家机关没有重大违规记录。 无追索权国内融信达业务： 原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户； 信用评级在BBB级（含）以上； 企业经营规模在当地行业排名靠前。 业务受理条件 保单条款应按照《中国银行股份有限公司合同管理办法（2007年版）》进行法律审查； 卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信用保险，保险公司向卖方出具了全套正式保单； 卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费； 卖方与中行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他协议，明确赔款受益权转让中行的事宜。 融资金额的确定 融资金额不得超过应收账款金额（申报金额）乘以赔付比例与保险公司审批的信用限额（余额）乘以赔付比例两者中的低者，且对卖方的融资余额始终不得超过保单规定的最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对融资金额作相应扣减。 额度管理 对经审核符合叙做条件、且授信评级在BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，中行须按规定占用对卖方的工商授信额度。 收到足额款项或从保险公司获得足额赔付后，中行应按规定及时核销已占用的相关授信额度。 对保险公司的风险需纳入中行对金融机构客户的统一授信管理。鉴于中银保险有限公司为我集团内部成员，中行总行未对其核定金融机构授信，因此上述保险公司不包括中银保险有限公司。 风险点——卖方履约风险 卖方履约风险——卖方未能正常履行基础合同或违反保单要求等导致银行无法获得保险公司赔付保障的风险。 风险防范措施—— 做好KYC 严格审查贸易背景真实性 风险点——卖方履约风险 《关于加强防范融信达业务中客户履约风险的通知》 （中银结EM[2011]260号) ： 加强对客户履约风险的评估 对仅有评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理 提高对被授权行的管理水平 风险点——卖方履约风险 关于转发中银保险有限公司《关于加强创新型国内贸易信用保险业务承保管理的通知》的通知 (中银结EM[2011] 289号)： 应加强与中银保险有限公司在国内贸易信用保险项下的合作，促进我行国内融信达业务的发展，有效拓宽客户基础；同时，应严格按照《中国银行股份有限公司国内融信达业务管理办法（2009年版）》和总行其他管理规定，防范业务风险。 风险点——保险公司信用风险 保险公司信用风险——保险公司无理拒赔、因自身经营管理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的风险。 风险防范措施—— 选择资质较好的信用保险机构 落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账户 风险点——银行操作及技术性风险 银行操作及技术性风险——银行业务人员未落实赔款转让协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发放融资等情况造成银行丧失保障权益的风险。 风险防范措施—— 加强内部案例学习、培训 加强产品创新——贸易金融产品与保险产品有机契合 C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot 国内融信达业务介绍及风险控制分析 * 内容 国内融信达产品介绍 一 三 银保合作工作思路 二 国内融信达风险控制分析 “融信达”产品简介 中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出融信达产品——保险赔款转让条件下的应收账款融资。产品分出口融信达与国内