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IARFC专栏 精明的理财策略 □ 文/Inshan Meahjohn 编译/夏保强 Inshan Meahjohn 经济学硕士，高级RFC 管是以前，还是2008年以 务状况所花费的小投资，可帮人们解 把自己的账单和其他承付款项打理 不来的金融危机之后，创 决将来的大问题。好的财务顾问可帮 好，却忽视了要优先付给自己这条基 造财富一直是许多人的目 客户确定目标，并制订相关战略以实 本原则。按35年的工作时间来算，平 标，这个目标在现在看来愈发显得重 现这些目标。 均年收入为6万美元的人将能创造210 要。笔者发现，富有的客户都会坚持 用保险来理财 万美元财富。人们的寿命不断延长， 永恒的、有纪律性的和可持续的财富 据估计，1/5的家庭没有任何人寿 使得他们的储蓄正在被拉向极限。如 创造原则。 保险。按家庭需求进行专业诊断后， 果将10%的收入储蓄起来，即使是零 设定目标 可发现至少还有3/5的家庭处于低保水 利率，仍会有超过21万美元的存款。 刘易斯·卡罗尔曾经说过：“如 平。对于保护你的商业业务、配偶以 设立遗嘱 果你不知道要去哪里，所选的道路将 及孩子，人寿保险是一种性价比很高 一直有一个误解，就是遗嘱只是 决定你的去处。”这适用于他写《爱 的选择。尽管确切的金额将依赖于每 针对富人来说的，但事实并非如此。 丽丝奇境记》时的19世纪，当然也适 人的具体情况。这里有一个估算最小 有些人可能有一些具有情感价值的资 用于今天。走向成功创造财富的第一 需要的简单算法，就是购买你10倍年 产，例如家庭的传家宝和私人物品， 步是要有一个明确的财务计划。人们 收入的保额。例如，如果年收入3.5万 那么必须指定死后这些资产将如何分 需要问自己：我今天的财务状况属于 美元，寿险保单应至少为35万美元。 配。遗嘱甚至可以指定在自己过早离 什么水平？5年后，甚至10年后又会 建立长期的健康方案 世的情况下，谁应该履行其子女的监 如何？退休后是否会有足够的资金来 我们可以做好储蓄和投资，但如 护权。许多成功人士利用遗嘱，以确 满足基本的生活要求？退休生活能否 果没有长期的保健计划，仍存在很大 保财富顺利传给后代，以及遗物可以 像憧憬中的那样？需要做什么来达到 的财务风险。人们寿命正不断延长， 尽量长时间的被保护。 这些目标？有效的财务目标，再加上 健康保健费用也正变得越来越昂贵。 控制自己的债务 深思熟虑后的果断行动会帮助实现财 建立一个好的保健计划非常重要，这 信贷危机已将过度借贷的危险放 务自由。 可确保在发生重大医疗事件时，不用 在了最显著的位置。现在很多人正面 寻求专业意见 自己的积蓄来支付。医疗险就是个好 临财务破产，原因在于他们的贷款数 感觉身体不适时，人们会立刻去 选择。生活中还会有一些其他风险， 额远远超过了能支付的度。需注意的 找医生提供合适的治疗方案。其实， 比如有形资产遭受火灾、盗窃或洪灾 一个重要原则是人们的资产负债率不 这也同样适用于财务状