理财观一.ppt

一 理财观念 1，正确认识理财财商，培养提高财商 2，正确认识财富金钱，学习金钱法则 3．正确认识理财定义，做到开源节流 4，正确认识理财目的，追求幸福生活 5，正确树立理财观念，建立致富思想 总述 一 理财概念 二 理财策略 三 理财行为 四 理财戒备 正确认识理财财商，培养提高财商 1,一辈子勤奋努力的工作，辛辛苦苦的赚钱，却不知如何有效运用资金，节俭一辈子，从不敢消费享受。 2,图以小博大，不堪自己的能力，在金钱游戏中打滚，失利后颓然收手，放弃从头开始的信心，落得后辈子悔恨抑郁再难振作。 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干，更别说如何去投资理财。 4,过分强调储蓄，看起来财富尽在掌中，实则不懂得钱的道理； 5,财源滚滚，但挥霍无度，没什么保障的观念，并且把自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 6,认为自己没有足够的钱，没有资格也没有必要去谈论和学习理财。 财商FQ 财商,理财的智慧和能力。 财商，指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，包括对金钱财富是否有个正确认识和理解；在投资创业中是否具备必不可少的知识；在现实环境的实施能力等。 正确认识财富金钱，学习金钱法则 金钱的法则 金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人 金钱愿意为懂得运用它的人工作 金钱会留在懂得保护它的主人身边 金钱会从不懂得管理的人身边溜走 金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走 正确认识理财定义，做到开源节流 理财是一种善用钱财，追求财富的过程，使个人的财务状况处于一种最佳的状态。 理财的范畴和核心 范畴：开源节流，增收节支 核心：投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。 正确认识理财目的，追求幸福生活 最终目的是追求幸福的生活。 什么是幸福呢？幸福实质上是一个人对其所处状况的一种满足感。 正确树立理财观念，建立致富思想 台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得出一个结论： 一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富，还有一类人是靠理财致富的。 他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者的最佳途径。 二 理财策略 1 设立目标，合理适度 2 资产负债，心中有数 3 收大于支，计划消费 4 科学购物，差价如金 5 资金分投，以防不测 设立目标，合理适度 成功的第一步，从设立目标开始。 合理的理财目标要根据当前各相关市场的实际收益和风险状况来制定。 资产负债，心中有数 把家里资产，如存款，国债，股票，欠款，购房按揭款，购车贷款等等，一一列出，综合后是亏是余做到心中有数。 收大于支，计划消费 每月的收入总和一定要多与家庭的支出总和。这是制定支出计划的一个原则，尽量避免寅吃卯粮。现实生活中，应该按照当月的支出计划花钱，该花钱的地方花钱，剩下的钱先存入银行。 科学购物，差价如金 在购买商品时： 一是货比三家，挑物美价廉的购买； 二是利用季节差价，过季商品大打折 三是批发比较便宜； 四是学会砍价。 资金分投，以防不测 “不把鸡蛋放在一个篮子里。’’ 家庭自有资金分成两大类； 一是生活必要资金，如日常开支，买房买车教育结婚生育等有明确指出去向的资金； 二是无明确的资金结余。 第一类资金，应该选择银行储蓄，银行理财产品，国债，债券型基金这些安全性较高的理财产品。 第二类资金，就可根据每个人的个人风险和性格爱好来选择合适的投资产品。比如持有股票和基金期货，炒黄金外汇. 三 理财行为 第一步，分析理财指标，了解财务状况。 第二步，运用投资资金，树立投资观念。 第三步，学习投资知识，选择投资方式。 第四步，积累投资资金，合理规划资金。 分析理财指标，了解财务状况 要理财，第一步你必须清楚地了解自己的财务状况。 知己知彼，方能百战不殆。 有五个指标： 1，净资产 2，结余比例 3，清偿比例 4，投资资产与净资产的比例 5，流动性比例 （1）净资产 净资产占总资产的比例过大，就说明你还没有充分利用其应债能力去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。对于净资产占总资产的比率较低的人来说，应采取扩大储蓄投资的方式提高净资产比率。 (2）结余比率 一个重要参考值，如果这个比率较大，说明你的财富累积速度较快，在资金安排方面还有很大的余地。如果这个比率较小，则要从收入和支出两个方面进行衡量，是收入太低呢，还是支出太高。收入太低，就想办法开源，支出过高就得节流。 (3) 清偿比率 这个比率一般要保持在50%以下。 远远低于50%以下，一方面说明家庭的资产负债方面及其安全，同时也说明了家庭还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。 （4）投资资产与净资产的比率 一般在50%左右比较合适。 (5）流动性比率 运用投资资金，树立投资观念