理财理才理材：从现在开始.ppt

徐宝林 博士 浦发银行发展战略部资深分析员 xubl@ Contents 1、对待金钱和生活的不同态度：看看这些的区别，反思我们的状态： 我对钱不感兴趣或钱对我来说不重要；金钱是一种力量 我为钱而工作；钱也能为我工作 努力存钱；不断投资 挣钱的时候要小心别去冒险；要学会管理风险 思考如何增加自己的资产项，用资产项产生的现金流，满足长时间的支出 我的房子是资产；我的房子可能是负债 我可付不起；我怎样才能付得起呢 2、我们的世界：实物形态和货币形态 上海为什么要建设成为国际金融中心 市场经济条件下:金融是现代经济的核心龙头 中国和美国的差距之一:（13.25;4.24;2.89;2.63;2.37；其中金融领域是经济战略的至高点） Contents １、三才： ２、如何理财理才理材： 选择　配置　 组合　互动 选择：不同的人拥有的资源不同，没有人能剥夺你理财理才理材的权力； 配置：市场配置－供求机会； 组合：把自己理成什么样的人才，理成什么样的材料 互动：资本运作 几何增长 ３、理财理才理材都需要打理,需要我们来领悟它们间的相互关系— 4、学校教育大多仍处于工业时 代财商在现代信息时代知识时代非常重要5、财商：包括财务知识、投资战略（即钱生钱的科学）；理解市场、供给与需求等；  Contents １、个人资产的分类 现金及活期存款：现金、活期存折、信用卡、个人支票等 定期存款：本外币存单 投资资产：股票、基金、外汇、债券、房地产、其他投资等 实物资产：家居物品、住房、汽车等 债权资产：债权、信托、委托贷款等 保险资产：社保中各基本保险、其他商业保险等 ２、把理财者分为四大类 厌恶风险者，对他们来说最重要的是安全稳妥，他们宁愿把钱放在银行里; 聘人代为投资的人,这类人会把钱交给别人，如财务顾问或共同基金经理,代其投资; 投机者;投资者。 ３、最热的理财产品： 股票 基金 ４、我们的理财策略和理财思路 投资的实质只有一句话：“选准符合你的选股要求的标的物，长期科学艺术地大量持有。” 即便是日本1989年从38900点跌到7400点，丰田汽车的股票也是连年持续上涨的； 我国2001—2005年的大熊市指数大跌60%，持有烟台万华、深万科、贵州茅台获利也是以倍数计。 不必过多关心政策面、消息面，更多的是要关心我们大量持有股票的上市公司的发展情况。 部分投资者在买了股票以后，将注意力集中在股价上，而不是盯住已投资的上市公司的经营层面上， 类似你在打网球时，为了取得好成绩，你总是紧盯住记分牌，而不是注意运动中的网球， 注意力集中在股价上极易导致投资者的“心理倒错” ５、学习投资，享受过程，追求卓越 2006年12月份中文版《财富》中《卓越之道》一文（作者Geoffrey Colvin）研究表明，投资与国际象棋，高尔夫球，橄榄球一样，都可通过后天的严格训练，长期坚持，逐日改进，达到优秀，甚至卓越。 如果把股市投资看成是整个家庭理财和人生致富的最重要大事，就应该让自己成为相对比较专业的投资者。而专业投资者和非专业投资者境界一定是天壤之别， 我们不奢望自己成为巴菲特那样富可敌国的伟大杰出的股市天才，但我们通过学习、研究、实践、总结、摸索，逐渐成长。 富可敌村应当是完全能够做到的。 ６、推荐书：《股市真规则》 中信出版社，作者是晨星公司的研究主管帕特·多尔西，中文译者：司福连，刘静， 在收到这本书后，象早年年轻女孩读台湾琼瑶言情小说一样，通宵一口气读完。 没有不读书学习，而成为伟大的人的! 7、推荐课程 经济学：经济学：对于你理解分析有重要的专业指导意义 投资学：包括理解金融产品、金融市场都很重要 公司财务：非常重要的课 会计学：提供给你一个基本的分析框架。 Contents 基本专业能力：（结合本协会同学专业：经济、 管理、数学　统计、计算机、财务等） 逻辑思维和分析能力：严密完整； 有分解和简化复杂事物的能力，有很好的概括能 力和对趋势的把握能力： 至少通晓一门外语； 熟悉电脑和科技方面的知识； 对信息收集处理和要点的归纳总结能力； 善于思考、有创意解决问题的能力； 陈天桥、江南春等 团队工作的能力； 社交活动能力； 知识是财富、理才从所有专业理财开始 打理期货专业英才：特别是７、８、９能力 Contents 1、从资产负债运用的角度我们把人  分为三类： 人材一：高级白领。相对比较省心、相对较稳定。每月工作到月底你就可以拿钱了 不好处：相对不自由；付出与获得不一定成正比。 如果是高级打工皇帝辛苦工作，付50％的税，如果存款，利率为5％，而且利息还要再征税。 人材二是企业老板。拥有一个企业 不好处：创业成功率比较低，创