【添米】70后新晋爸爸的家庭理财规划.pdfVIP

70 后新晋爸爸的家庭理财规划 1 【案例用户描述】 案例用户：B 先生 城市：重庆 性别：男 年龄：39 婚姻：已婚 家庭：有一个7 个月的小孩，在重庆有一套全款房，有一辆车，无房贷车贷； 双方父母都已退休，有退休金 工作：在建设单位做采购，妻子是销售人员，家庭工资月收入是 12K-15K； 工作和收入稳定 消费：家庭月支出5000-6000 左右，其中孩子奶粉2000 元，家庭日常支出 2000，人情父母孝敬在2000 （挖财记账） 积蓄积累：5w 左右，每月积蓄4000-5000 左右 投资经验： 1、购了分红险，每年保费 12800，交10 年，利率5%，可以每年分红也 可以到期一次性复利分红，选择了到期一次性分红； 2、购了小孩 10 年住院险，每年保费4900，可报销所有住院生病费用 80%，一年上限10000 3、 目前在尝试2-3 家P2P 投资，投入了一点，计划作为一种主要的投 资方式 4、银行活期较少，1000-2000 应急 5、未投资过股票和基金 投资风险承受能力：安全第一，保本增值是重点 人生规划： 生活安定下来，接下来主要考虑孩子成长教育问题 理财目标： 2-3 年，理财收入2 万，可能会考虑买一份教育保险 【张老板辣评建议】 1、B 先生的情况是一个非常典型的中国中产阶级家庭的现状，上有老下有 小，工作稳定，有房有车无贷。目前B 先生已经过了财富积累的第一步阶段，应 重点考虑财富增值。目前理财的意义对于B 先生来说是非常重要的。且B 先生不 应仅仅局限于学习实践理财知识，应靠理财来实现自身财富的增长，安排小孩未 来教育和保障退休之后的养老生活。 2、B 先生理财有一个困境，固定资产很多，但流动资产并不多，即有家底 却并不富裕的现状。理财第一步应考虑利用银行，盘活房子车子等固定资产。目 前中国正处于经济高速发展的阶段，这轮经济调整促进后，中国经济仍将高速发 展，货币政策偏向宽松，通货膨胀较高。B 先生的资产增值若地域物价上涨水平， 其实资产是亏损的。目前银行房屋抵押利率在 5%左右，若能找到投资收益大于 2 5%的投资方式，就能实现资产增值。比如B 先生在网贷平台或添米的投资大约在 10%的年化收益，就能额外获得 5%的年化收益。前提是要选对靠谱安全的平台。 B 先生可在2-3 家平台上投资，分散风险。 3、B 先生应适当配置一部分股票和基金等高风险高收益的理财资产。50%的 资金配置于安全的网络平台来获取较为稳定的收益，来供给整个家庭的花销；将 20%-30%的资金配置股票和基金，获得高风险收益。鉴于B 先生没有投资过股票， 可以先从配置基金开始，了解证券市场，而将很少一部分钱直接投资股市，直观 地学习股市知识。同时，B 先生将一部分钱可以配置货币基金或银行理财产品等 安全性较高的收益，同时准备3-5 个月左右的家庭备用资金。B 先生应完善家庭 保险，比如大病保险，尤其是大人的保险，容易被忽略，而这万一发生是最容易 影响家庭理财规划的事情。另外，B 先生每月应定存一部分资金购买一个收益稳 定安全较高的产品，作为孩子的教育基金和养老基金。 4、保险公司的分红险，我个人不太推荐，分红险收益太低，个人的理财完 全可以配置更好的理财的产品来实现更好的效果。保险应购买一些消费性保险， 你购买的孩子住院险就是一种消费性保险。 5、围绕B 先生的理财目标，以手里5 万元可支配资金，每月新增4000 元储 蓄用以投资，要在2-3 年达到2 万元的收益，计算出来的收益率是（按照月复利 计算），要在2 年内获得2 万元收益，B 先生需要的年化收益率在10%左右；3 年 内达成2 万元收益需要的年化收益率要大于5%。这是在比较理想的情况下核算 理财目标收益率，而相对来说，B 先生的理财选择比较保守，推荐选择安全的互 联网金融平台或稳健的基金产品作为自己的理财渠道。 6、刚才提到的B 先生应该开始准备孩子的教育基金和夫妻二人的养老基金， 应该也需要定一个目标。比如养老基金在65 岁退休的时候要达到多少，每年定 期划分多少储蓄入养老基金，按照逾期收益年化收益复利