2015年年经营计划执行情况及2015年计划草案【荐】.docVIP

南昌市湾里区农村信用合作联社2014年 业务经营计划执行情况与2015年 业务经营计划草案的报告 各位代表、同志们： 受理事会委托，我就南昌市湾里区农村信用合作联社2014年业务经营计划执行情况与2015年业务经营计划草案报告如下，请予审议。 一、2014年业务经营指标执行情况 2014年，在省联社的正确领导下，在监管部门的正确指导下，在广大股东、客户的关心支持下，湾里联社认真贯彻落实省联社的总体工作部署，积极应对复杂多变的经济金融形势，抓发展，调结构，促转型，控风险，各项业务继续保持较好的发展态势，主要表现为：资产负债规模快速增长，贷款投放稳步上升，各项收入大幅增加，主要监管指标保持较好水平。 （一）资产负债规模保持快速增长。至12月末，联社总资产规模38.39亿元,较年初增加10.86亿元,增幅39.45%,其中各项贷款账面余额19.64亿元,较年初增加7.47亿元,增幅61.38%;负债总额35.05亿元,较年初增加9.65亿元,增幅37.99%,其中各项存款余额为34.43亿元，比年初净增11.15亿元,增幅47.88%，高于南昌市农信社平均增幅20.79个百分点，高于全省农信社平均增幅29.82个百分点,完成省联社下达全年计划任务的123.85%;市场份额进一步提升,各项存款占湾里区各金融机构存款市场份额的68.34%，新增存款市场份额为74.2%。 （二）贷款投放稳步上升。至12月末，各项贷款账面余额19.64亿元，较年初增加7.47亿元；贷款实际余额（含已转让信贷资产）23.28亿元，较年初增加11.12亿元，增幅91.37%,占湾里区各金融机构贷款份额的90.77%，全辖涉农贷款余额和中小微企业贷款余额分别为18.19亿元、15.65亿元，较年初增长55.04%、57.49%，实现涉农贷款增量与小微企业贷款增量两个不低于的目标。表外信贷业务进一步增长,银行承兑汇票余额14.2亿元,较年初增长4.4亿元,敞口6.63亿元。 （三）不良贷款有所反弹 。至12月末，联社不良贷款余额为8455万元,较年初上升6189万元，占比为4.31％，较年初增长2.45个百分点。 （四）各项收入大幅增加，收入结构进一步优化。至12月末,我社各项收入2.59亿元，同比增加1.07亿元，增幅为71.12%，其中：贷款利息收入1.27亿元，同比增加3199万元，增幅33.82%，占各项收入的48.6%；金融机构往来收入5230万元，增幅233.76%；手续费收入581万元，增幅22.83%；投资收益7382万元，增幅120.62%，非贷款利息收入占比稳步提高，收入结构日益优化。各项支出1.98亿元, 当年实现实际利润1.02亿元，同比增加4067万元，增幅66.08%。 （五）监管指标保持较好水平。至12月末，资本充足率12.61%，同比增加0.1个百分点；核心资本充足率11.47%,同比增加0.1个百分点，贷款专项损失准备充足率为216.64%，较同期下降44个百分点；拨备覆盖率160.97%，较同期减少189.01个百分点;流动性比例54.58%,同比增加12.25%个百分点，各项风险监管指标总体保持较好水平。 二、2015年业务经营指导性计划及重点工作 2015年，尽管经济新常态带来了新挑战，但同时也孕育着新机遇，我们既要主动认识新常态，又要积极适应新常态，更要创新引领新常态。今年是全区农村信用社固本强基、提质增效的重要之年，我们要全面贯彻落实省联社年会的工作部署，突出“固本强基、提质增效、稳中求进”，不断夯实发展基础，以实现可持续发展为长远目标，向服务、向管理、向创新要效益，统筹安排，扎实推进各项工作稳步开展。 新的一年，我们要达到的工作目标是：存款新增10亿元以上，力争12亿元，日均存款净增7.2亿元以上。贷款增长30%左右，涉农贷款和小微企业贷款增幅高于各项贷款平均增幅。不良贷款实现“双控”，不良贷款占比控制在2.2%以内，控制不良贷款余额大幅反弹。各项收入实现3.21亿元，增长24%以上，其中中间业务收入实现1050万元以上。拨备前的利润力争达到1.42亿元，增长20%以上。成本收入比控制在29%以内。承兑汇票余额超过19.81亿元，互联网支付交易金额突破4789万元。力争不发生系统性和区域性金融风险，不发生大要案。 实现上述目标，我们既要积极把握当前的有利条件和发展机遇，也要充分认识到当前的各种困难，在新常态下，紧紧围绕省联社年会的总体要求，着重做好以下几方面的工作： （一）把握机遇，确保存款稳定增长 一是牢牢把握村级选举、“两节”前后城乡居民收入相对集中、外出务工农民返乡、商品交易活跃等季节性特点，进一步抓好产品宣传和柜台服务工作，着力推进网点转型工作,不断提高个人优质客户市场影响力和竞争力，全力确保储蓄存款稳定