4 中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法(3.0版,2013年).docVIP

附件2 中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法 （3.0版，2013） 第一章 总 则 第一条 为规范个人理财业务档案管理，建立个人理财业务档案管理运行机制，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，根据《中信银行个人理财业务管理办法》、《中信银行个人理财产品销售管理办法》、《中信银行档案管理工作暂行办法》等有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条 个人理财业务销售档案（以下简称“销售档案”）是指我行在销售理财产品过程中形成的，记录和反映理财业务的重要文件和凭据，是中信银行档案的重要组成部分。 第三条 销售档案包括但不限于客户权益须知、风险揭示书、理财产品协议书、客户风险评估问卷、产品说明书、综合理财签约/解约业务申请表、综合理财购买/赎回业务申请表、风险评估确认书、客户的相关身份证明、客户提供的金融资产证明或收入证明文件（如有，适用于仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品）及其他个人理财业务资料组成。 第四条 各分行零售银行部是销售档案的管理部门，各分行零售银行部可根据业务量配备熟悉理财业务、责任心强的专（兼）职理财档案管理员，负责本行个人理财业务销售档案的归集、整理、保管、借阅以及销毁等管理工作。 第五条 销售档案管理应遵循的原则 （一）安全必威体育官网网址原则：应制定针对性的安全必威体育官网网址措施，建立健全档案调阅手续，谨防档案毁损、遗失或泄密。 （二）方便调阅原则：销售档案必须有序整理，有序存放，建立完备、快捷的档案索引，以满足调阅需要。 （三）集中保管原则：各类销售档案集中在各分行零售银行部统一保管。 （四）专人负责原则：各分行零售银行部应设专人负责管理。 第二章 销售档案的审核方式及要点 第六条 销售档案的审核 （一）审核 分行辖内各网点理财销售人员在日终时对销售档案进行交叉复核，对于不符合规定的销售档案应进行详细记录，并联系客户于次日修正。 （二）审核要点 1.审核是否对客户进行相应的风险评估，风险评估结果是否经客户本人签字确认，客户经理是否在风险评估书中“客户经理签名”处签字确认，并在“银行签章”处盖章确认，客户风险评估结果与理财产品的风险评级是否相匹配，如出现产品风险等级高于客户已评估风险等级，不得向客户销售该产品。中信银行理财客户风险评估问卷的有效期为1年，在有效期内客户再次购买理财产品无需再次进行风险评估。 2.客户本人是否正确填写综合理财签约/解约业务申请表并签字确认（首次购买我行理财产品的客户），是否有银行签章确认。 3.客户是否在中信银行个人理财业务客户权益须知末页“投资者签字或盖名章”处签字或盖章确认。 4.客户是否填写风险揭示书中“投资者申明”处的“风险承受能力评级”，并完整抄录“本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险。”，并签字确认。客户经理是否在“客户经理签章”处签章确认。 5.客户是否完整填写客户协议书中甲方信息栏，并在末页“甲方（投资者）签章”处签章确认。客户经理是否在协议书末页“客户经理签章”处签章确认，并在“乙方（银行）盖章”处盖章确认。 6.客户是否在产品说明书末页签字或盖章确认，作为客户协议书的附件存档。 7.客户本人是否正确填写综合理财购买/赎回业务申请表并签字确认，是否有银行签章确认。 第三章 销售档案的归档和整理 第七条 销售档案的归档 分行辖内各网点理财销售人员完成日终销售档案的交叉复核后，进行整理并打包封存，于当日交送分行理财档案管理员，理财档案管理员对包数进行确认后在档案交收单（附件1）上签收。 第八条 销售档案的整理 分行理财档案管理员对网点每日报送的档案进行整理。销售档案应按照一支产品一个文件夹的原则，按年度排列、存放。单支产品档案资料按客户姓名进行排列，单个客户名下按客户权益须知、理财产品协议书、风险揭示书及产品说明书、客户风险评估问卷、综合理财购买/赎回业务申请表、风险评估确认书、客户的相关身份证明、客户提供的金融资产证明或收入证明文件（如有）及其他个人理财业务资料组成等进行排列归档。 档案号编制按照发行年度及月份——产品名称——顺序号。如：201001——10078-1——1。“201001”代表发行年度及月份；“10078-1”代表产品名称；“1”代表档案的顺序号。 第四章 销售档案的保管 第九条 销售档案保管场所应配备防盗、防火、防潮、防霉、防虫、防有害生物等必要设施，保证档案实体的安全。 第十条 销售档案为定期保管，原则上产品结清后保留5年，保管期从产品到期日起对年对月对日计算。各分行可根据档案使用需要和库房条件等实际情况，适当延长保管期限。 第十一条 分行档案保管部门应根据相关档案管理办法及业务需要负责档案的保管、借阅、检查和销毁等工作。 第十二条 分行理财档案管理员应定期或不定期检查销售档案的保管情况。若发生丢失、被盗等人为因