互联网金融发展和风险防范_程嘉.pdf

互联网金融 互联网金融发展与风险防范 ■ 程 嘉 （国家开发银行股份有限公司青海省分行 青海西宁 810001） 摘 要：本文在介绍互联网金融定义及其发展情况基础上，分析了互联网金融的基本模式，并对互联网金融主 要风险与防范提出建议。 关键词：互联网金融 模式 风险防范 【中图分类号】F832.39 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2014（5）-0046-03 联网金融是传统金融与互联网相结合的一个 家网上银行。 互新兴事物，是在金融创新、用户需求及信息技 第二阶段：2001-2012年，传统金融机构不断利用互联网 术发展的多重推动下，由传统金融机构及互联 技术发展业务，而互联网企业则利用先天优势涉足金融业。除 网企业等多种主体以互联网和信息技术为金融服务中介，向 了第一阶段的网上金融以外，第二阶段更多是互联网企业利 互联网用户提供的便捷、高效、智能的金融服务。其与传统金 用电子商务、社交网络、移动支付、大数据、云计算、有哪些信誉好的足球投注网站引擎 融的区别不仅在于所采用的媒介不同，更重要的在于金融参 等新技术形式将其业务范围渗透到金融领域。 与者通过互联网、移动互联网等工具，使得业务具备透明度更 第三阶段：2012年至今，在这个阶段互联网金融如火如 强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等 荼，传统金融机构包括银行、证券、保险开始纷纷涉足互联网 一系列特征。 金融，而传统互联网企业更是发挥技术、商务等优势开始全面 一、互联网金融简介 布局互联网金融。随着网上购物占据传统商务的半壁江山，包 （一）互联网金融定义及发展情况 括移动支付在内的第三方支付、P2P、众筹平台、大数据金融等 1.互联网金融的定义。目前互联网金融尚未有一个权威的 互联网金融模式层出不穷，无论是传统金融企业还是互联网 定义，但从各方面来看，基本是指借助于互联网技术、移动通 企业都开始涉足互联网金融并将其提升为企业的发展战略， 信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模 互联网金融正成为企业抢占未来金融业制高点的关键。 式。其属于传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。 根据中国互联网信息中心2013年7月发布的调查报告， 2.互联网金融的发展情况。互联网金融从1995年世界第截至2013年6月底，我国网民规模达到5.94亿人，使用网上 一家网络银行创立以来，大致可以分为三个阶段。 支付的网民达2.44亿人，如此庞大的网民规模成为互联网金 第一阶段：1995-2003年，以网络银行、网络证券和网络保 融发展的坚强后盾。2013年被称为“互联网金融元年”，这一年 险等形式的网上金融出现为标志，自从世界第一家网络银行 阿里巴巴电子商务有限公司推出的以“余额宝”为代表的金融 产品成为网络市场上最热门的话题和投资品种之一，BAT（百 美国安全第一网络银行于1995年10月创建以来，网上银行业 务在全球获得了迅猛发展。截至目前全球能提供网上银行服 度、阿里巴巴、腾讯）、京东商城、新浪、网易、苏宁易购等企业 务的银行、储货机构已超过5000家我国互联网金融也经历了。 第一轮高速发展，其中招商银行于1997年率先推出中国第一对等连接）、第三方支付、保险、基金理财、电子商务等领域的 14.5 46 20 互联网金融 投融资模式不断创新。 技术风险主要体现在操作风险和安全风险两个方面。操 二）互联网金融基本模式 作风险来源于投资者或者工作人员的操作不当，如2013年8 （