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金融学教案 第一章 导言 货币银行学的研究对象从最宽泛的意义上说，货币银行学的研究对象是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。其中最重要的研究对象是作为金融体系血液的货币和作为金融体系主动脉的银行。 1、为什么要研究货币 （1）货币数量影响就业和产出； （2）货币数量影响通货膨胀； （3）货币数量影响金融市场； （4）货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。 2、为什么要研究银行 （1）银行在资金分配方面有着支配性影响。 A、中国企业融资结构表（新增融资） 资料来源：《中国金融展望》1999 从中可知，虽然直接融资在增加,间接融资在下降，但以银行融资为主的间接融资仍处于主导地位。 B、美国1970——1985年非金融企业外部资金来源： 金融机构贷款：61.9%；债券（包括商业票据）：29.8%；股票：2.1%。 B、美国1970——1985年非金融企业外部资金来源： 金融机构贷款：61.9%；债券（包括商业票据）：29.8%；股票：2.1%。 同一时期内，其他发达国家中，证券融资均不足1/3，而银行融资达55%——70%，只有加拿大的证券融资达50%。 银行的主要作用是较好地处理金融市场信息不对称问题，由此银行则较好地充当了中介的作用。 （2）银行的行为会影响到货币的总量 （3）银行为整个经济提供支付网络 （4）银行是金融机构创新的发动机 二、内容安排，内容共分三部分： 基本概念：货币与货币制度；利息和利息率；风险和收益。 2、金融体系：金融体系概念；商业银行的业务；政府对商业银行的监管；中央银行。 3、货币理论与政策：货币需求；货币供给；利率理论；通货膨胀；货币政策；发展中国家的金融抑制与金融深化。 第二章货币与货币制度 一、货币的含义： 定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。该定义体现它的交换媒介职能。 1、现金：现钞和硬币。 现金是交易媒介，但可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可作为交易媒介。其实各种资产都具有一定的货币性，可以在一定条件下转化为货币。因此，货币包括现金，但又不仅仅是现金。 2、财富：财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。 3、收入：是一个流量，相对于一段时间而言。其他如储蓄，国民生产总值。 货币：是一个存量，相对于一个时间点而言，是在每一个时间都可以定义的量。 一定数量的货币支持成倍的收入，该倍数的大小取决于货币的流通速度。 二、货币的职能： 1、交易媒介：物物交换需要满足需求的双重巧合，交易费用高；货币的出现大大减少了交易成本，是一种重要的制度创新。 交易成本的降低促进了分工，从而有助于提高生产效率，促进人类进步。 2、价值尺度：记账单位，即unitofaccount。 3、价值贮藏：是一种财富的持有形式。 优点：有极高的流动性（一种资产转化为交易媒介的容易和快慢程度，即资产变现的难易程度）。 缺点：货币无收益，名义收益率（以货币度量的收益率）为0；实际收益率（以实物度量的收益率）则可能为负（如通货膨胀时）。 三、货币形式的演化： 1、商品货币：同时具有商品和货币双重属性。 实物货币：如牛，羊，貂皮，象牙，石头，贝壳，丝绸等。 金属货币：如金，银，铜等贵金属。 金，银作为货币的优越性： 1）易标准化，2）易分割，3）易携带，4）易保存，5）稀缺性。 2、代用货币： 可兑换成金属货币的纸币。 优点： 1）较金属货币更易携带和保管， 2）印刷成本低于铸造成本， 3）可避免自然磨损和人为破坏。 3、信用货币：完全建立在人们的信用之上，本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们接受仅仅是因为他们预期他人也会接受它。这种信用建立在国家信用的基础之上。 优点：货币供给有弹性。金本位崩溃是由于黄金可开采量是一个完全的外生变量，是政府和中央银行无法控制的，违背了弹性发行原理，无法根据实际情况来控制，这是商品货币和代用货币的缺点。 信用货币的缺点：政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这一权利，于是常常导致通货膨胀。 四、现代社会中的支付方式： 1、现金支付：（普通）对大量小额的交易。 缺点：现金容易被偷窃，携带运送不方便。 2、支票（见票即付的债务凭证）：（注：真正包括在货币定义中的是个人或单位在其支票帐户上的存款余额，而非支票本身） 缺点：支票处理需要费用，有时滞。 3、信用卡： 传统的信用卡：先消费后付款，是消费信贷形式。 借记卡：是一种转账卡，不提供信用。但具有一定的透支额度。 4、电子资金转账系统： 高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金清算，现用于人们的日常生活如网上银行，信用卡。 五、货币层次的划分： 3、美国：见教材29页 第二节货币制度 一、货币制度的内容： 1、货币材料 本位货币的材料是什么，就称该货币制度为什么本位；（本位货币，