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Cover Story 封面故事 2014互联网金融正当时 本刊记者 | 石菲 根据央行必威体育精装版披露的金融统计数据报告显 示，10月份，我国储户存款减少8967亿元。而在 11月14 日余额宝宣布规模超过1000亿元，这只成 立短短5个月的基金已经成为国内基金史上规模 最大的 “巨无霸”，在全球货币基金范围内亦居 前列。面对这场冲击，商业银行只有两个选择， 一是继续维持垄断性利差而坐视活期存款不断流 失，二是为了遏制存款的流失而主动推动存款利 率市场化。不少银行选择了后者，20 13年12月， ↑互联网金融的风 20 13年被称为互联网金融爆发元年，阿里巴巴 建设银行推出92天利率5.8% 的保本理财，招商银 生水起犹如一条鲇 鱼搅动着原本安于 集团董事局主席马云的一句 “中国金融业需要搅局 行也在近期调整了理财产品利率，其中保本理财 一隅的传统金融业 者进入”，拉开了互联网金融火速登场的序幕。 的年化收益最高达到5.6% 。 余额宝出台18天狂收57个亿资金存款；三马 这背后，实际上更像一场理财市场的存款争夺 （马云、马化腾、马明哲）的网上保险公司启动预 战。在互联网渠道降低门槛的放大作用下，更多的 计未来五年将会有200万保险人员失业；腾讯微信 普通消费者选择了互联网金融，又进一步加速着存 的出台，短期内用户数就超过了6个亿，直接打劫 款利率市场化的发酵。 了电信运营商的饭碗。 值得消费者注意的是，除了利率市场化有可 互联网金融的风生水起犹如一条鲇鱼搅动着原 能导致银行业的利率风险外，还有一个重要的问 本安于一隅的传统金融业，在给人们的理财生活提 题值得我们思考，那就是在日益升温的互联网用 供了便捷的同时，也给传统金融业带来了前所未有 户抢夺大战中，一味被拉高的预期收益率真的都 的挑战。总体来说，20 14年互联网金融将呈现三大 可以兑付吗？ 趋势。 余额宝最早打出 “超8倍存款利息”的收益率 预期点燃了互联网用户的理财梦。实际上，按照近 被倒逼的利率市场化 年来货币市场利率水平看，其挂钩的货币基金按平 最近微信朋友圈流传着一组照片，百度团购理 均年化收益率为4~5% 。跟进的百度金融在与基金公 财8%起的宣传易拉宝摆在中行、建行、工行等各 司设计产品时，要求很明确，除了低风险，更重要 大银行乃至央行门口，直接叫板银行， “向左走银 的一条是：收益率超过余额宝。而基金公司依然只 行活期0.35% ，向右走百度百发8%起”。鲜明的对 能拿出货币基金的方案，百度最终以垫钱营销的方 比，使得互联网金融得以倒逼利率市场化加速。 式打出了8%的高预期。 中国信息化 ｜ 34 2014.1.10 即将爆发的移动支付 如今，移动互联网已经完