EMV迁移对我国银行卡发展.ppt

EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 中国人民银行厦门市中心支行 　景翠莲 什么是EMV？ EMV是三大国际卡组织Europay、MasterCard、Visa的缩写，EMV规范是由Europay、MasterCard、Visa三大国际组织联合制定的金融集成电路卡（也称IC卡或智能卡）支付应用标准，着眼于取代磁条卡，在IC卡支付系统中建立卡片和终端之间统一的互通互用的标准平台，实现全球范围金融IC卡的跨国界、跨厂商、跨金融机构的互操作，并提供一卡多用的基础。EMV迁移就是由磁条卡向兼容EMV规范的金融IC卡的迁移。 EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 摘要： EMV卡安全可靠，能够有效防范银行卡欺诈，并能拓展多应用服务市场。但是，鉴于EMV迁移成本较高和银行卡产业的网络外部性特征，我国实施效果并不理想。应对EMV迁移既不能按兵不动也不能冒然激进，而应该整体规划，循序渐进。优先解决网络外部性问题，各发卡行、收单机构要加强相互之间以及与其他相关行业、政府有关部门的密切合作，联合共建EMV卡的受理市场，整体规划，逐步迁移。 关键词：EMV迁移 影响 对策 政策建议 EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 一、EMV迁移的发展情况 （一）EMV迁移在其他国家和地区的发展情况 （二）EMV迁移在我国的发展情况 二、EMV迁移对我国银行卡发展的影响 （一）能够提高银行卡支付的安全性，有效防范欺诈风险 （二）能够结合行业应用，拓展多功能增值服务 EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 （三）需要承担较大的迁移成本 三、应对策略 （一）按兵不动，继续等待 （二）积极应对，快速迁移 （三）统一规划，循序渐进 EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 四、推进EMV迁移的政策建议 （一）共同制定并实施迁移计划，优先解决网络外部性问题，分行业、分地区分步稳步推进 （二）加强同业合作，降低迁移成本 （三）加强行业合作，大力拓展多应用领域，提高发卡量 （四）各发卡行和收单机构要加强后台系统改造和人员培训 （五）各发卡行和收单机构对于置换卡片和终端遵循先增量后存量的原则，按照风险大小逐步迁移 EMV迁移对我国银行卡发展带来的影响及应对策略 早在2004年以前，国内就开始探讨EMV迁移问题，中国人民银行和中国银联分别提出了迁移策略。4年过去了，国内银行业对此仍保持沉默或持观望态度，虽然其中有几百亿元的迁移成本问题，但是，更深层次的原因是基于银行卡市场“网络外部性”的特性，如果仅有少数发卡行迁移是无法建立起EMV卡的受理市场，需要银行业的联合行动。如果银行业能够共同应对迁移问题，一方面，通过加强同业合作可以有效降低迁移成本，另一方面，通过加强行业合作拓展IC卡的多应用功能以增加盈利，那么，EMV迁移最终还是“物有所值”的战略选择。 一、EMV迁移的发展情况 （一）EMV迁移在其他国家和地区的发展情况 （二）EMV迁移在我国的发展情况 一、EMV迁移的发展情况 （一）EMV迁移在其他国家和地区的发展情况 Visa、MasterCard、Jcb和运通已经宣布实施EMV迁移。全球已经实施或计划实施迁移的国家和地区超过了30个，主要集中在欧洲和亚太地区。从上世纪90年代末开始，欧洲已全面启动EMV迁移计划；拉美和加拿大正在实施EMV迁移计划；亚太地区的日本、我国台湾地区、韩国、新加坡、马来西亚、新西兰、菲律宾等大部分已完成EMV迁移，已大规模发行和广泛使用EMV卡。 一、EMV迁移的发展情况 为推进EMV迁移的实施，国际信用卡组织推出了“风险转移”政策，即将目前伪卡欺诈风险主要由发卡行承担的惯例，改为由发卡行、收单行中未采取EMV迁移的一方承担。该政策在欧洲、拉美和加拿大自2005年开始实施，在亚太地区自2006年开始实施，Jcb自2007年开始在全球推行这一政策。根据全球知名高科技跨国公司“GD公司”的统计，截至2006年底，全球发行EMV卡达到5.22亿张，同比增长28.6％，兼容EMV的POS机终端是580万台，同比增长28.9％。 一、EMV迁移的发展情况 （二）EMV迁移在我国的发展情况 我国对EMV迁移一直都在密切关注并积极应对，在2004年就明确了“谨慎应对、积极准备、顺势而为、重点突破”的基本指导思想。中国工商银行作为国内首家EMV卡的发行试点行自1999年就与VIS